Hva er en kausjonist?

Mange lurer på hva er en kausjonist. Når du søker om lån, spesielt boliglån eller andre større kreditter, kan långiveren be om ekstra sikkerhet. En av løsningene kan være å bruke en kausjonist eller en medlåntaker. Begge roller innebærer at en annen person involverer seg økonomisk i låneavtalen, men de fungerer på forskjellige måter og har ulike forpliktelser.

I denne artikkelen forklarer vi hva en kausjonist er, og hva som er forskjellen på en kausjonist og en medlåntaker. Vi svarer også på ofte stilte spørsmål om det å være kausjonist. 

Hva er en kausjonist?

En kausjonist er en person som stiller seg økonomisk ansvarlig for et lån hvis låntakeren selv ikke klarer å oppfylle sine betalingsforpliktelser. Dette betyr at kausjonisten fungerer som en ekstra sikkerhet for banken eller långiveren. Kausjonisten har ingen rettigheter til lånet eller til det som lånet finansierer, men står ansvarlig for å betale dersom låntakeren misligholder lånet.

En kausjonist gjør det lettere for låntakeren å få nødvendig finansiering. Samtidig innebærer rollen betydelig risiko, og det er viktig å forstå forpliktelsene før du sier ja til å bli kausjonist.

Se også: Slik fungerer boliglån med kausjonist

Hvem kan være kausjonist?

En kausjonist er ofte en nærstående person, som foreldre, søsken eller en ektefelle. Banken vurderer kausjonistens økonomiske situasjon nøye for å sikre at vedkommende har tilstrekkelig inntekt eller eiendeler til å dekke lånet dersom det skulle bli nødvendig. Typisk krever banken:

• God betalingsevne
• Stabil inntekt
• Lav gjeldsgrad
• Eierskap til verdifulle eiendeler, som bolig
• Ingen betalingsanmerkninger
• God kredittscore

Hva er forskjellen på en kausjonist og en medlåntaker?

Selv om både kausjonist og medlåntaker stiller seg økonomisk ansvarlig i forbindelse med et lån, er det viktige forskjeller. H

Kausjonist:

• Har ingen eierskap til lånet eller det lånet brukes til.
• Ansvarlig kun dersom låntakeren ikke klarer å betale.
• Risikoen er ofte begrenset til spesifikke deler av lånet eller under spesifikke betingelser.

Medlåntaker:

• Deltar aktivt i låneavtalen og deler ansvaret likt med hovedlåntakeren.
• Har ofte delvis eierskap til det lånet finansierer (f.eks. bolig).
• Står ansvarlig for hele lånebeløpet, ikke bare hvis hovedlåntakeren misligholder.

Se også: Medlåntaker boliglån – slik fungerer det

Fordeler og bakdeler med å være kausjonist

Å være kausjonist innebærer å stille sikkerhet for en annens lån. Dette er vanligvis aktuelt når en person ikke oppfyller bankens krav til kredittverdighet, og banken dermed krever en kausjonist som garanti. Rollen som kausjonist kan være et viktig bidrag for å hjelpe noen i å oppfylle sine økonomiske mål, men det innebærer også betydelige forpliktelser og risiko. Her lister vi opp noen av fordelene og ulempene ved å være kausjonist.

Fordeler

1. Hjelpe nære og kjære: En av de viktigste fordelene med å være kausjonist er muligheten til å hjelpe familie eller venner med å oppnå noe de ellers ikke ville hatt mulighet til, som å kjøpe bolig eller starte en bedrift.
2. Ingen direkte økonomisk utgift: I motsetning til å gi et lån direkte, krever ikke det å være kausjonist at du gir fra deg penger, med mindre personen misligholder lånet.
3. Kan styrke relasjoner: Ved å vise tillit og støtte kan det å være kausjonist styrke båndene mellom deg og personen du hjelper.

Ulemper

1. Økonomisk risiko: Den mest åpenbare ulempen er at du er ansvarlig for å betale lånet dersom personen du garanterer for ikke klarer det. Dette kan inkludere hovedstol, renter og eventuelle gebyrer.
2. Redusert låneevne: Som kausjonist blir det stilt krav til din økonomi, og forpliktelsen kan redusere din egen kredittverdighet og evne til å ta opp lån i perioden du er kausjonist.
3. Belastning på forholdet: Dersom noe går galt, kan det skape konflikt og belastning i relasjonen til personen du har hjulpet.
4. Manglende kontroll: Selv om du har stilt sikkerhet, har du ingen kontroll over hvordan personen håndterer lånet. Hvis de er uansvarlige, kan det få direkte konsekvenser for deg.
5. Potensielle rettslige konsekvenser: Hvis lånet misligholdes og banken krever penger fra deg, kan det føre til rettslige prosesser som kan være tidkrevende og stressende.

Viktige vurderinger

Før du bestemmer deg for å bli kausjonist, er det viktig å stille deg selv noen spørsmål:

• Har du råd til å betale lånet dersom det blir nødvendig?
• Har du tillit til personen du kausjonerer for?
• Er du villig til å akseptere risikoen for at dette kan påvirke din egen økonomi og kredittverdighet?

Du bør også lese alle dokumenter nøye og vurdere å få juridisk rådgivning før du signerer som kausjonist.

Ofte stilte spørsmål om det å være kausjonist

Hva er en kausjonist?

En kausjonist er en person som påtar seg et økonomisk ansvar for en annens lån ved å garantere for tilbakebetalingen. Dette betyr at dersom låntakeren ikke klarer å oppfylle sine betalingsforpliktelser, må kausjonisten dekke det utestående beløpet, inkludert renter og eventuelle gebyrer.

Hva skjer hvis låntakeren ikke betaler?

Hvis låntakeren ikke betaler, blir kausjonisten ansvarlig for lånet. Dette kan føre til at långiveren krever inn pengene fra deg, noe som kan inkludere selve lånebeløpet, renter og eventuelle inkassokostnader.

Hvilke konsekvenser kan det ha for min egen økonomi å være kausjonist?

Som kausjonist kan din økonomiske situasjon påvirkes dersom låntakeren misligholder lånet. Dette kan føre til betalingsanmerkninger, redusert kredittverdighet, og i verste fall at du må selge eiendeler eller refinansiere egne lån for å dekke kausjonsforpliktelsene.

Kan man trekke seg som kausjonist?

Når du har signert en kausjonsavtale, er det svært vanskelig å trekke seg. Det er kun mulig hvis långiveren og låntakeren godtar det, eller hvis lånet blir innfridd eller refinansiert uten at kausjonist trengs. Det er derfor viktig å vurdere risikoen nøye før du signerer.

Emner: Boliglån, hva er en kausjonist, kausjon