Samle smålån og få lavere rente

Å samle smålån kan være noe av det smarteste du kan gjøre økonomisk. Har du hatt store låneutgifter i det siste? Da bør du lese denne artikkelen hvor vi viser deg stegene du bør ta for å få en enklere økonomisk hverdag. Vi forklarer deg også hva refinansiering er, hvilke fordeler og ulemper som er knyttet til refinansiering og vi gir deg en detaljert steg-for-steg guide for hvordan du kommer i gang. 

Har du mange dyre smålån? 

Ta kontakt med Okida i dag, så kan vi hjelpe deg med å senke dine lånekostnader. Bare send oss en uforpliktende søknad her, så kommer vi tilbake til deg innen kort tid. 

START SØKNAD HER

Hva regnes som et smålån?

Et smålån er et lån med en relativt lav lånesum, som oftest ligger mellom noen få tusen kroner opp til rundt 50 000 kroner. Slike lån tilbys vanligvis uten krav om sikkerhet, noe som betyr at du ikke trenger å stille eiendom eller andre verdier som garanti for lånet. Smålån er derfor enklere å få enn større lån som boliglån eller billån, men de har ofte høyere rente og kortere nedbetalingstid. Smålån kan også omfatte kredittkortgjeld og avbetalingsavtaler. 

Smålån kan være nyttige hvis du trenger rask tilgang til penger for å håndtere akutte utgifter, men det er viktig å være klar over de høye kostnadene som kan følge med slike lån, spesielt hvis de ikke betales tilbake raskt.

Hva er refinansiering?

Refinansiering innebærer at du tar opp et nytt lån for å betale ned dine eksisterende smålån. Målet med refinansiering er å få bedre betingelser, for eksempel lavere rente, lengre nedbetalingstid eller færre gebyrer. Når du samler smålån, samler du flere små lån og kreditter i ett større lån med lavere rente. Dette kan redusere dine månedlige kostnader og gjøre det enklere å håndtere gjelden din.

Fordelene med å samle smålån

• Lavere rente: Den største fordelen med å samle smålån er muligheten for å få en lavere rente på det samlede lånet. Smålån og kredittkortgjeld har ofte høye renter, og ved å refinansiere til en lavere rente kan du spare betydelige summer i løpet av lånets levetid.
• Bedre oversikt og kontroll: Når du har flere smålån, kan det være utfordrende å holde styr på alle betalingene. Ved å samle lånene i ett lån, har du kun én månedlig betaling å forholde deg til. Dette gjør det enklere å planlegge økonomien og sikrer at du ikke går glipp av forfall eller betaler for sent. Det er også enklere å forholde seg til en kreditor enn flere. 
• Lavere månedlige kostnader: Ved å forlenge nedbetalingstiden på det nye lånet, kan du redusere de månedlige utgiftene. Dette gir deg mer økonomisk rom i hverdagen og kan hjelpe deg med å håndtere uforutsette utgifter.
• Færre gebyrer. Det er vanlig at det tilkommer et innbetalingsgebyr på hver faktura. Selv om et enkelt gebyr ikke utgjør så mye penger, kan flere gebyrer på mange smålån utgjøre tusenlapper i løpet av et år. 
• Mulighet for å bli gjeldfri raskere: Ved å samle smålån og betale mindre i renter, kan du bruke besparelsene til å betale ned lånet raskere. Dette kan bidra til at du blir gjeldfri tidligere enn om du hadde fortsatt å betale på de dyre smålånene.

Hvordan samle smålån? 

Les vår enkle steg-for-steg guide for refinansiering av smålån her: 

# Skaff deg oversikt

Du bør starte med å skaffe deg en fullstendig oversikt over din nåværende gjeldssituasjon. Sett opp en liste over alle smålån, kredittkortgjeld og andre forpliktelser, inkludert beløp, renter, og nedbetalingstid. Slik får du en oversikt over hvor mye du skylder og hvor mye du betaler i renter og gebyrer hver måned. Du bør også skaffe deg oversikt over din økonomiske situasjon, hvor mye du tjener og hvilke faste og variable utgifter du har hver måned. Slik vet du hvor mye du kan bruke på å betjene gjeld hver måned. 

# Sammenlign flere refinansieringslån

Etter at du har fått oversikt over din gjeld, bør du begynne å sammenligne ulike refinansieringslån. Mange banker og finansinstitusjoner tilbyr slike lån, og det er viktig å finne lånet med den laveste renten og de beste betingelsene tilpasset din situasjon. Vi i Okida kan hjelpe deg med dette. Bare send oss en uforpliktende søknad, så sender vi den videre til flere aktuelle banker. Slik sparer du tid da du slipper å sende mange søknader. 

I søknadsprosessen må du ofte oppgi informasjon om din økonomiske situasjon, inkludert inntekt, gjeld og eiendeler. Banken eller finansinstitusjonen vil bruke denne informasjonen til å vurdere din kredittverdighet og bestemme om de vil tilby deg lånet.

# Velg det lånet som passer deg best

Dersom du får flere lånetilbud kan du velge det lånet som passer deg best. Etter at du har valgt lånet du vil ha, vil dine eksisterende smålån og kreditter automatisk bli innfridd av banken, og du får et nytt refinansieringslån å betale ned på. Det er viktig å lage en plan for hvordan du skal betale ned det nye lånet. Sett opp en realistisk nedbetalingsplan som passer til din økonomi, og vurder å gjøre ekstra innbetalinger dersom du har mulighet til det. Dette vil hjelpe deg med å bli gjeldfri raskere.

Ulemper med å samle smålån

Selv om det er mange fordeler ved å samle smålån, er det også noen ulemper man bør være oppmerksom på.  Dersom du velger å forlenge nedbetalingstiden på det nye lånet for å redusere månedlige kostnader, kan du ende opp med å betale mer i renter over tid. Selv om renten er lavere, kan den totale kostnaden bli høyere.

Etter å ha refinansiert, kan det også være fristende å pådra seg ny gjeld, spesielt hvis kredittkortene og andre kredittlinjer blir tilgjengelige igjen. Det er viktig å unngå dette for å sikre at du ikke havner i en verre økonomisk situasjon.

Dessuten kan noen refinansieringslån komme med etableringsgebyrer eller andre kostnader som kan øke den totale lånesummen. Det er heller  ikke alltid sikkert at du vil få en betydelig lavere rente ved refinansiering, spesielt hvis du har en dårlig kredittscore. I noen tilfeller kan det være bedre å fokusere på å betale ned smålånene individuelt, spesielt hvis de allerede er nær å være nedbetalt.

Ofte stilte spørsmål

Hva betyr det å samle smålån?

Å samle smålån innebærer å slå sammen flere små lån og kreditter til ett større lån, ofte med bedre betingelser som lavere rente og lengre nedbetalingstid.

Hvem tilbyr refinansiering av smålån?

De fleste banker i Norge tilbyr refinansiering av smålån. Har du derimot betalingsanmerkninger eller inkasso, må du søke hos en nisjebank. Dersom du vil spare tid, kan du sende oss en uforpliktende søknad her, og så sender vi denne videre til flere relevante banker.

Hvilke fordeler gir det å samle smålån?

Fordelene inkluderer lavere månedlige kostnader, færre gebyrer, bedre oversikt over økonomien og muligheten for lavere rente.

Kan alle refinansiere smålån?

Nei, det avhenger av kredittvurderingen din og lånetilbyderens krav. God betalingsevne og kredittscore øker sjansene for å få samlet lånene.

Hvor mye kan jeg spare på å refinansiere smålån?

Hvor mye du kan spare avhenger av renten på det nye lånet sammenlignet med de gamle, samt eventuelle gebyrer. Mange opplever å spare betydelige beløp på rentekostnader.