Å forhandle rente med banken kan være svært lønnsomt. Forskjellen mellom en god og en dårlig rente kan utgjøre titusenvis av kroner i sparte utgifter hvert eneste år. I denne artikkelen viser vi deg hvordan du går fram når du skal forhandle rente med banken
Renten i Norge har nylig blitt satt ned, men det betyr ikke nødvendigvis at du automatisk får lavere rente på lånet ditt. Mange banker er trege med å justere betingelsene for eksisterende kunder, og derfor kan det lønne seg å ta kontakt og forhandle. Med noen enkle grep kan du sikre deg bedre vilkår – og potensielt spare flere tusen kroner i året.
Denne guiden forklarer deg hvordan du kan forhandle deg til en bedre avtale, enten du skal ta opp et nytt lån eller ønsker å senke renten på ditt eksisterende banklån.
Den største feilen folk gjør når de prøver å forhandle rente med banken, er å gjøre det uforberedt. En vellykket forhandling skjer ikke i bankens lokaler, men i timene og dagene før du tar kontakt.
1. Kjenn din egen økonomi: Gå nøye gjennom din egen økonomiske situasjon. Hvor mye har du i lån? Hvor mye har du i inntekt? Hva er verdien av boligen din? En bank vil se etter stabilitet, og jo bedre oversikt du har, desto mer seriøs og troverdig fremstår du.
2. Sjekk din kredittscore: Din kredittscore er en av de viktigste faktorene banken ser på når de vurderer deg som lånetaker. En god score indikerer at du er en pålitelig betaler. Du kan enkelt sjekke din egen score hos en rekke kredittinformasjonsselskaper.
3. Gjør grundig markedsundersøkelse: Dette er det mest kritiske steget. Bruk tid på å undersøke hvilke renter andre banker tilbyr. Bruk nettsteder som Finansportalen.no, som gir deg en oversikt over de beste rentene i markedet. Finn ut hvilke renter som tilbys til din type lån og din gjeldsgrad. Du bør ha konkrete tilbud fra minst to andre banker som du kan presentere i forhandlingen. Sørg for at tilbudene er sammenlignbare, inkludert termingebyrer og etableringsgebyrer.
4. Identifiser din verdi som kunde: Gå gjennom alle banktjenestene du bruker. Har du lønnskonto, BSU, billån eller sparing i samme bank? Bruk dette som et forhandlingskort. Spør gjerne banken direkte: “Siden jeg har vært en lojal kunde i X antall år og bruker banken til alle mine økonomiske behov, hvilken rente kan dere tilby meg for å beholde meg?”
Slik forhandler du rente med banken – steg for steg guide
Når du har gjort forberedelsene, er du klar for å ta kontakt. Vær direkte, men høflig, og vis at du har gjort hjemmeleksen din.
1. Ta kontakt
Start med å ringe din personlige rådgiver eller sende en e-post til banken. En telefonsamtale kan være effektiv, men en e-post har fordelen av å gi deg skriftlig dokumentasjon på forespørselen din. Da kan du senere vise til hva som ble sagt og eventuelt bruke det som underlag i videre dialog.
2. Vær direkte
Når du først får kontakt, bør du være tydelig på hva du ønsker. Begynn samtalen eller e-posten med å si at du ønsker å forhandle om renten på boliglånet ditt. Det setter rammen for dialogen og gjør at rådgiveren forstår alvoret med en gang.
3. Presenter fakta
Understøtt forespørselen din med konkrete tall. Fortell at du har sjekket markedet, for eksempel via Finansportalen, og at du har funnet bedre tilbud hos andre banker. Jo mer presise tall du legger fram, desto vanskeligere er det for banken å ignorere deg. Du kan for eksempel si:
«Jeg ser at bank X tilbyr en nominell rente på 2,5 %. Kan dere matche eller slå dette for at jeg skal fortsette som kunde hos dere?»
4. Spør konkret
Unngå vage spørsmål som «Kan dere gjøre noe med renten?» – det gir banken rom til å svare med generelle fraser. Still heller tydelige og konkrete spørsmål som:
«Hva er den beste renten dere kan gi meg på boliglånet mitt?»
«Hvilken rabatt kan dere tilby for å hindre at jeg bytter bank?»
Dette gjør det vanskeligere for banken å komme unna med et uforpliktende svar.
5. Vær villig til å bytte
Det sterkeste forhandlingskortet du har, er din evne til å flytte lånet til en annen bank. Du trenger ikke å true eller være konfronterende, men det bør komme tydelig frem at du er åpen for å bytte dersom betingelsene ikke forbedres. Hvis rådgiveren ikke kan møte dine forventninger, avslutt samtalen høflig og følg opp med den banken som har gitt deg det beste tilbudet.
6. Etter forhandlingen – Få det skriftlig
Når du har kommet til enighet, er det avgjørende at du får det nye tilbudet skriftlig. E-post eller et nytt lånedokument er ideelt. Sørg for at alle detaljer stemmer, inkludert nominell rente, effektiv rente, termingebyrer og eventuelle rabatter. Rabatter kan være tidsbestemte, så sørg for at du vet når de utløper. Skulle du oppdage at renten din stiger senere, kan du bruke den skriftlige avtalen som utgangspunkt for en ny forhandling.
Skreddersy din strategi
Forhandling av et nytt lån: Her har du den beste posisjonen. Banken ser på deg som en potensiell ny, og verdifull, kunde. De vil strekke seg langt for å vinne deg over. Bruk dette til din fordel ved å ha konkrete tilbud fra flere banker.
Renegotiere et eksisterende lån: Mange tror dette er vanskelig, men det er ofte enklere enn du tror. Banken ønsker ikke å miste deg. Det er dyrt og tidkrevende for dem å miste en kunde, og de vil som regel heller gi deg en liten rabatt enn å se deg forsvinne til en konkurrent.
Forhandling av forskjellige lånetyper: Vær klar over at bankene har ulike marginer på ulike lån. Et boliglån kan ha en høyere forhandlingsmargin enn et billån. Vær også klar over forskjellen på fast og flytende rente. En fast rente gir forutsigbarhet, mens en flytende rente gir mer fleksibilitet og kan være enklere å forhandle på.
Ofte stilte spørsmål om å forhandle rente med banken
Hvorfor bør jeg forhandle renten på boliglånet mitt?
Fordi renten har stor betydning for dine månedlige kostnader. Små endringer, for eksempel 0,2–0,3 prosentpoeng, kan utgjøre flere tusen kroner i året.
Når er det lurt å ta kontakt med banken?
Et godt tidspunkt er når Norges Bank har satt ned styringsrenten, eller når du ser at andre banker tilbyr bedre vilkår enn du har i dag.
Hvordan forbereder jeg meg før jeg skal forhandle rente med banken?
Sjekk Finansportalen og se hva andre banker tilbyr for lån på størrelse med ditt. Ha konkrete tall og tilbud klare slik at du kan vise til alternativer.
Hva bør jeg si til banken?
Vær direkte og høflig. Si at du ønsker å forhandle renten på lånet ditt, og vis til at andre banker tilbyr lavere renter. Spør konkret hva banken kan gi deg for at du skal bli værende.
Hva gjør jeg hvis banken ikke vil sette ned renten?
Da kan du vurdere å flytte lånet til en annen bank som gir deg bedre betingelser. Husk at det er konkurranse om deg som kunde, og det gir deg makt i forhandlingen.
Få smarte økonomitips og nyheter tilsendt hver måned - meld deg på vårt nyhetsbrev
Okida Finans AS (herunder omtalt som "Vi" eller "Oss") tar personvern på alvor.
Denne personvernpolicyen forklarer hvordan vi samler inn informasjon om våre brukere og de skrittene vi tar for å sikre at all informasjon holdes sikker og konfidensiell.
Ved å benytte tjenesten Vi tilbyr på denne nettsiden (Finanstipset.no) samtykker du til de vilkår og betingelser som vi forklarer nedenfor. Har du spørsmål angående vår personvernpolicy eller andre spørsmål relatert til vilkårene og betingelsene nedenfor, oppfordrer VI til å kontakte oss på telefon 410 75 797 eller per e-post [email protected]
Lagring og innsamling av personopplysninger
De dataene du deler med oss via utfylling av online søknadsskjema, telefon eller annen måte, blir lagret i vår database.
Formålet med lagringen av opplysningene (herunder kalt personopplysninger) er å yte den tjenesten som fremkommer på nettstedet, altså å gjennomgå og formidle din lånesøknad. Lagrede data og opplysninger vil også bli brukt til å forbedre tjenestene våre for å gi deg svar på eventuelle spørsmål du måtte ha. I tillegg vil vi lagre opplysninger slik at vi kan svare på dine spørsmål når du kontakter oss. Ved samtykke gjennom å akseptere vilkårene for tjenesten samtykker du i at:
• Behandling av dine personopplysninger skjer i samsvar med våre vilkår og i henhold til vår personvernerklæring.
• Våre bankpartnere kan sende direktemarkedsføring eller lånetilbud til deg, f eks via post, telefon, elektronisk kommunikasjon (slik som sms eller e-post) eller på annen måte. Du kan når som helst reservere deg mot ytterligere tilbud ved å skrive til [email protected].
Om du ikke lenger ønsker å motta slike nyhetsbrev kan du vår som helst avslutte denne tjenesten gjennom å klikke på lenken som vedlegges i samtlige nyhetsbrev.
Med jevne mellomrom gjøres en vurdering av opplysningene som er lagret for å sikre at det ikke lagres opplysninger som det ikke er behov for eller som ikke er tillatt ved lov.
Behandlingsansvarlig for personopplysningene
Finanstipset AS (organisasjonsnummer 920 423 205), Sandakerveien 138 Oslo er behandlingsansvarlig for personopplysningene.
Begrensning av ansvar
Finanstipset AS tar på ingen måte eller under noen omstendigheter ansvaret for tap eller skade som skyldes opptak av et sikret eller usikret lån. Før du søker er det viktig at du tenker gjennom dine inntekter og utgifter, slik at du kan se hva du har råd til. Dette er din avgjørelse.
Vi er heller ikke ansvarlig for skader som skyldes krig, streik, blokader, norsk eller utenlandsk lovgivning eller andre lignende omstendigheter. Dette gjelder også dersom Finanstipset.no selv blir utsatt for lignende.
Utlevering av personopplysninger
Finanstipset.no vil ta en kredittsjekk begrenset til innhenting av opplysninger om eventuelle betalingsanmerkninger før vi sender din søknad til våre samarbeidspartnere. Dette må gjøres for å sikre at du er kvalifisert til å søke om forbrukslån/boliglån hos våre samarbeidende banker.
I tillegg til den kredittsjekken som Bisnode foretar, vil våre samarbeidspartnere som mottar din lånesøknad også foreta en fullstendig kredittsjekk. Du vil få et gjenpartsbrev som sendes til deg via SMS eller post.
Frivillighet, innsynsrett og krav på retting
Det er frivillig å gi fra seg personopplysningene.
Du som bruker kan kreve innsyn i behandlingen av dine personopplysninger, jf. personopplysningsloven § 19.
Videre kan du som bruker ha krav på retting etter personopplysningsloven §§ 27 og
Informasjonskapsler
Som på de fleste andre nettsteder brukes informasjonskapsler (cookies). Dette er små filer med informasjon som blir liggende igjen i nettleseren din slik at tjenesten vår skal fungere best mulig for deg som bruker.
Informasjonen som lagres kan være informasjon om hvordan våre brukere har surfet på og brukt våre nettsider, hvilken nettleser som har blitt brukt, hvilke annonser som har blitt vist og hvordan de har surfet mellom de ulike nettstedene som Finanstipset.no samarbeider med.
Ingen av disse opplysningene blir brukt til å identifisere enkeltpersoner. Vi bruker disse opplysningene til å generere en samlet statistikk som blant annet viser hvilke sider som er mest populære og hvilken informasjon brukerne søker. Statistikken er et redskap til å forbedre våre tjenester til deg som sluttbruker.
Dette medfører ingen sikkerhetsrisiko for brukerne, men du kan stille inn din nettleser slik at den ikke godtar bruk av informasjonskapsler. Du kan også slette alle lagrede informasjonskapsler via nettleseren.
Elektronisk kredittsjekk
Bisnode Norge AS behandler personopplysninger for å foreta en kredittsjekk og sende gjenpartsbrev.
Elektronisk kredittsjekk
Finanstipset AS (Org.nr: 920 423 205) behandler personopplysninger om deg etter at du har registrert hos oss. Det betyr at vi er behandlingsansvarlig for de personopplysningene du har delt med oss og som du har gitt oss lov til å behandle, inntil du begynner prosessen med å bytte bank.
Når banken behandler opplysningene de har fått tilgang til gjennom Finanstipset og supplerer disse med informasjon de henter fra deg, kredittsjekk, mv, overtar de som behandlingsansvarlig. Det betyr ikke at vi i Finanstipset slutter å ivareta de opplysningene du har registrert hos oss, disse vil vi ha ansvar for å behandle i tråd med gjeldene personvernlovgivning inntil du ønsker å slette dine opplysninger hos oss. Da vil alle opplysninger om deg slettes hos Finanstipset.
Ditt personvern tar vi på dypeste alvor. Å ivareta sikkerheten til dine personopplysninger er svært viktig for oss. Dette fordi vi vet at mange kvier seg for å oppgi dette til en tjeneste de ikke er kjent med. Denne personvernpolicyen forklarer hvordan vi samler inn og benytter informasjon om våre brukere, og hvordan vi beskytter brukernes personvern.
Finanstipset er et norsk selskap som er underlagt norsk lov og vi behandler alltid personopplysninger i samsvar med gjeldende personvernlovgivning. Har du noen spørsmål om vår personvernpolicy eller om hvordan dine opplysninger blir håndtert, ta gjerne kontakt med personvernombud Evelina Ohlsson på telefon 41056333 eller [email protected]
Hva slags informasjon lagres, og hva brukes den til?
Vi lagrer kun den informasjonen du selv har valgt å dele med bankene. Det er helt frivillig å oppgi denne informasjonen, men den er avgjørende for at selskapene skal kunne vurdere om de kan tilby deg lån, med andre ord for at du skal få nytte av Finanstipset.no.
Vi lagrer kun den informasjonen du selv har valgt å dele med bankene. Det er helt frivillig å oppgi denne informasjonen, men den er avgjørende for at selskapene skal kunne vurdere om de kan tilby deg lån, med andre ord for at du skal få nytte av Finanstipset.no.
Pris og vilkår for bank beregnes ut ifra ulike faktorer, derfor må vi stille en rekke spørsmål om dine nåværende dekninger og vilkår. Årsaken til dette er informasjon om deg som person og din livssituasjon utgjør en viktig del av denne beregningen. For at selskapene skal kunne gi deg best mulig pris og vilkår må vi derfor be om at du oppgir en del informasjon i skjemaene våre.
Ved å gi ditt samtykke til behandling av dine opplysninger vil din informasjon gjøres tilgjengelig for våre bankpartnere. Bankene kan se informasjonen om dine nåværende lån. De får også tilgang til opplysninger som navn, kontaktinfo, sivilstatus og adresse.
I tillegg lagrer vi informasjon for å beregne og rapportere brukertall og webtrafikk, dette for å utvikle og forbedre nettstedet gjennom å forstå hvordan det brukes. Denne informasjonen er stort sett anonymisert, med unntak for IP-adresser som bl.a. brukes til å se hvor brukerne våre kommer fra.
Hvordan samles opplysningene inn?
Opplysninger du selv gir til oss. Når du registrerer deg hos oss vil du oppgi en del data som lagres av oss. Disse opplysningene lagres i vår database for å yte eller sikre leveranse til de ulike bankene.
Opplysninger vil også lagres når du kontakter oss ved å sende oss en e-post for eksempel til kundeservice eller gir tilbakemeldinger gjennom funksjoner i tjenester, herunder e-postadresse, telefonnummer og innholdet i e-postforespørsler slik at vi kan svare på dine spørsmål.
Opplysninger som samles inn gjennom bruk av tjenestene
Når du bruker våre tjenester registrerer vi informasjon om hvilke tjenester du bruker og hvordan du bruker dem. Dette gjør det mulig å forbedre tjenestene våre og avdekke tekniske feil. For eksempel, kan vi samle informasjon om hvor mye en gjennomsnittlig kunde sparer ved å flytte sitt lån fra en bank til en annen.
Teknisk informasjon om din enhet og Internett-tilkobling
Gjennom tjenerlogger og andre verktøy registrerer vi informasjon om enheten og tilkoblingen til våre tjenester, for eksempel operativsystem, nettleserversjon, ip-adresser, informasjonskapsler og unike identifikasjonsfiler. Informasjonen gjør blant annet at vi kan tilpasse visningen og innholdet i våre tjenester til den enheten (PC, mobiltelefon osv.) du besøker oss via.
Informasjon om posisjon
Det kan hende at vi registrerer din geografiske posisjon ut i fra ip-adressen eller andre former for geolokalisering, for eksempel ved bruk av våre mobiltjenester. Denne informasjonen kan blant annet brukes til å utarbeide statistikk eller tilby lokalt innhold.
Informasjon om søknader og bruk av tjenestene
Når du bruker tjenestene våre, registreres denne aktiviteten automatisk i våre datalogger. Vi bruker denne informasjonen til å forbedre tjenestene våre og for å gi deg innhold som er tilpasset deg som bruker.
De dataene du deler med oss via utfylling av online søknadsskjema, telefon eller annen måte, blir lagret i vår database. Formålet med lagringen av opplysningene (herunder kalt personopplysninger) er å yte den tjenesten som fremkommer på nettstedet, altså å gjennomgå og formidle din lånesøknad. Lagrede data og opplysninger vil også bli brukt til å forbedre tjenestene våre for å gi deg svar på eventuelle spørsmål du måtte ha. I tillegg vil vi lagre opplysninger slik at vi kan svare på dine spørsmål når du kontakter oss. Ved samtykke gjennom å akseptere vilkårene for tjenesten samtykker du i at:
Behandling av dine personopplysninger skjer i samsvar med våre vilkår og i henhold til vår personvernerklæring.
Våre bankpartnere kan sende direktemarkedsføring eller lånetilbud til deg, f eks via post, telefon, elektronisk kommunikasjon (slik som sms eller e-post) eller på annen måte. Du kan når som helst reservere deg mot ytterligere tilbud ved å skrive til [email protected].
Informasjonskapsler og annet innhold som lagres lokalt
Når du besøker våre nettsteder og online tjenester bruker vi ulike teknologier for å gjenkjenne deg som bruker. Vi bruker informasjonskapsler (cookies).
Informasjonskapsler kan også gi oss informasjon om feilsaker, og gir oss mulighet til å måle effekten av våre markedsføringskampanjer. Slike informasjonskapsler kan også brukes til å analysere og teste hvordan brukerne reagerer på endringer av nettsidene eller tjenestene.
Finanstipset.no kan også lagre anonyme identifikatorer lokalt på din enhet, eksempelvis på enheter hvor informasjonskapsler ikke kan benyttes. Disse identifikatorene fungerer i stor utstrekning på samme måte som informasjonskapslene, men kan være vanskeligere å fjerne. Under gir vi deg informasjon om hvordan du kan slette informasjonskapsler. Dersom du ikke ønsker lagring av anonyme identifikatorer, kan du deaktivere javascript i nettleseren. Det vil imidlertid innebære at finanstipset.no ikke vil fungere i nettleseren din.
Verktøy for å måle og analysere bruken av nettsidene
I Finanstipset.no jobber vi kontinuerlig med brukeropplevelsen på våre nettsider. Derfor samler vi forskjellige typer informasjon fra våre brukere, slik at vi til enhver tid kan tilrettelegge for best mulig funksjonalitet. Eksempler på slik informasjon er hvilke sider som besøkes, hvilken dag besøket ble gjort og hvilken nettleser som ble brukt.
Vi benytter informasjonskapsler for å gjøre det lettere å bruke våre nettsider og personalisere visse deler av innholdet. En informasjonskapsel (cookie) er en liten tekstfil som lagres i din nettleser. Informasjonskapslene gjør at vi kan gjenkjenne deg som bruker, og kan blant annet inneholde brukerinnstillinger og annen informasjon, for eksempel hvilken type innhold og hvilke annonser som du har sett på vårt nettsted. Informasjonen som lagres kan være opplysninger om hvordan våre brukere har surfet på og brukt våre nettsider samt hvilken nettleser og type enhet som er brukt.
Vi bruker også informasjonskapsler fra Google Analytics. Finanstipset.no bruker også informasjonskapsler fra Google for å måle effekten av markedsføringskampanjer og for å kunne tilby unike nettsider til tilbakevendende besøkende. Slike informasjonskapsler gjør også at Google kan vise markedsføring basert på hvilke nettsider du har besøkt når du besøker andre nettsteder.
Slik Statistikk om brukere og trafikk/trafikkleverandører anvendes i aggregert form. Det betyr at statistikken i utgangspunktet ikke inneholder noen form for informasjon som kan knyttes direkte til enkeltpersoner. IP-adresser kan likevel i enkelte tilfeller benyttes til å lage statistikk basert på geografiske kriterier.
IP-adresser knyttet til spesifikke brukerkontoer lagres ellers kun i de tilfeller du selv aktivt lager en profil eller utfører endringer på denne. Denne informasjonen kan kun utleveres til tredjeparter i samsvar med personopplysningsloven § 8, herunder til politiet og offentlige myndigheter.
Slik forhindrer du at informasjonskapsler lagres
Innstillingene i din nettleser kan endres slik at informasjonskapsler ikke lagres på din harddisk, eller at du manuelt må godkjenne hver enkelt cookie. Dette kan imidlertid føre til dårligere funksjonalitet på visse nettsider, kan forhindre tilgang til sider som krever innlogging og gjøre at deler av innhold og enkelte funksjoner ikke blir tilgjengelige.
Du kan slette informasjonskapsler fra dine nettlesere når som helst, men dette gjør at dine personlige innstilinger, som for eksempel passord, forsvinner.
Du kan reservere deg mot informasjonskapler som gir deg markedsføring basert på interesseområder for en lang rekke aktører på reservasjonssiden til Network Advertising Initiative.
Dine rettigheter
Som registrert hos Finanstipset.no har du følgende rettigheter:
Du har når som helst rett på tilgang til personopplysninger registrert om deg. Du kan ved skriftlig og undertegnet henvendelse til oss kreve innsyn i øvrige registrerte personopplysninger, beskrivelse av hvilke typer opplysninger som behandles, og nærmere informasjon om vår behandling av opplysningene.
