Hjelp til å rydde opp i økonomien får du her. Vi viser deg hvordan du kan rydde opp i dyr gjeld, kutte unødvendige utgifter og lage et system som gir deg en romsligere og mer oversiktlig økonomi.
# Lag et budsjett
Et viktig steg mot å rydde opp i økonomien er å skaffe en fullstendig oversikt over hvor pengene dine faktisk tar veien. Dette gjør du gjennom et solid budsjett. Start med å loggføre alt du tjener og alt du bruker i løpet av en periode på 30 dager. Bruk bankutskrifter, kvitteringer eller en app for å få en nøyaktig oversikt. Kategoriser utgiftene dine i faste og variable utgifter:
Faste utgifter: Dette er kostnader som er konstante hver måned. Eksempler inkluderer husleie/låneavdrag, forsikringer, strøm, mobilabonnement og internett. Disse er relativt lette å forutse.
Variable utgifter: Dette er de vanskeligste postene, da de svinger. Eksempler er matvarer, transport, sosiale aktiviteter, klær og ferier. Det er her de største kuttene ofte ligger.
# Refinansier dyr gjeld
For mange er det dyr gjeld som forbrukslån og kredittkortgjeld som skaper størst ubalanse i økonomien. Dette er gjeld med høy effektiv rente, og det er her refinansiering kommer inn som et kraftig verktøy for å få hjelp til å rydde opp i økonomien.
Refinansiering betyr å ta opp et nytt, større lån for å betale ned flere eksisterende, dyrere lån. Målet er å sitte igjen med kun én regning å forholde seg til, men med en betydelig lavere total rente.
Slik fungerer refinansiering:
Samle gjelden: Hvis du har tre kredittkort og ett forbrukslån, kan du refinansiere disse inn i ett samlet lån. Du går fra å betale fire renter og fire termingebyrer til kun ett.
Bruk boligen: Den mest effektive formen for refinansiering er å øke boliglånet for å dekke den dyre gjelden. Siden boliglån har den laveste renten (da banken har sikkerhet), reduserer du rentekostnaden dramatisk.
Sjekk vilkår: Før du refinansierer, sjekk alltid at den effektive renten på det nye lånet er lavere enn gjennomsnittet av dine nåværende lån.
Å forhandle med banken om en lavere rente på boliglånet er en av de mest effektive måtene å rydde opp i privatøkonomien på, og det er en mulighet mange overser. Bankene er i konstant konkurranse, og din lojalitet som kunde er et sterkt kort.
For å lykkes, må du forberede deg grundig: sjekk alltid de beste tilbudene hos konkurrerende banker via nettsteder som Finansportalen. Når du kontakter banken din, vær direkte og selvsikker, og bruk konkrete tall fra konkurrentene som ditt forhandlingskort. Hvis banken nøler med å matche tilbudet, vær tydelig på at du er villig til å bytte for å oppnå bedre vilkår. En liten reduksjon i renten, for eksempel 0,1 eller 0,2 prosentpoeng, kan spare deg for tusenvis av kroner årlig.
Mange vet at de bruker for mye penger, men sliter med å identifisere de nøyaktige lekkasjene. Å kvitte seg med unødvendige utgifter handler ofte om å endre små vaner som over tid utgjør store summer.
Et godt sted å starte er å gå gjennom alle dine faste trekk. Hvor mange strømmetjenester har du? Trenger du virkelig alle mobilforsikringene, og hvor ofte bruker du egentlig treningssenteret?
Abonnementer: Si opp alt du ikke bruker ukentlig. Vurder å dele strømmetjenester med andre for å redusere kostnaden.
Matbudsjettet: Mat er ofte den største variable kostnaden. Planlegg ukesmenyer, bruk handlelister og unngå impulsive turer til butikken. Reduser hyppigheten av dyre take-away-måltider.
Forsikringer og banktjenester: Ring forsikringsselskapet ditt og be om et bedre tilbud, eller sammenlign priser hos konkurrenter. Glem heller ikke å reforhandle renten på boliglånet ditt – selv 0,1 % kan spare tusenvis årlig.
De små, daglige utgiftene – lunsjen du kjøper på jobb, kaffekoppene på vei til møter, impulskjøp av klær – kalles ofte «kaffekostnader». Disse må aggressivt kuttes når du skal rydde opp i økonomien. Sett et ukentlig tak på slike utgifter.
Sparing og bufferkonto
En sunn økonomi handler ikke bare om å betale ned gjeld; det handler også om å skape sikkerhet. Det betyr å bygge en bufferkonto som du kan bruke dersom uforutsette utgifter dukker opp.
Målet er å ha 2–3 månedslønner stående på en lett tilgjengelig sparekonto. Denne bufferen skal kun brukes til uforutsette hendelser (som for eksempel bilreparasjon, tannlege, sykdomsutgifter etc), slik at du unngår å ty til dyre kredittkort eller forbrukslån når krisen inntreffer. En bufferkonto er din viktigste forsikring mot å rote til økonomien igjen.
Deretter bør du automatisere sparingen. Sett opp et fast trekk til sparing rett etter lønningsdag. På den måten betaler du deg selv først, og du lever på det som er igjen – en enkel, men effektiv måte å rydde opp i økonomien på lang sikt.
Okida kan gi deg hjelp til å rydde opp i økonomien
Ofte stilte spørsmål om å få hjelp til å rydde opp i økonomien:
Hva er det aller første steget jeg bør ta for å rydde opp i økonomien?
Det første steget er å skaffe en total oversikt ved å lage et budsjett. Du må vite nøyaktig hvor pengene går. Loggfør alle inntekter og utgifter i minst én måned, og del dem inn i kategorier som faste utgifter (behov) og variable utgifter (ønsker). Uten denne oversikten er det umulig å vite hvor du skal kutte.
Jeg har mye dyr kredittkort- og forbruksgjeld. Hva er det smarteste trekket?
Det smarteste trekket er som regel å refinansiere den dyre gjelden. Prøv å samle alle lån med høy rente (høy effektiv rente) inn i ett nytt lån med lavere rente, gjerne med sikkerhet i boligen hvis du har mulighet. Dette reduserer antall gebyrer og senker den totale rentekostnaden dramatisk.
Hvor finner jeg de mest effektive stedene å kutte unødvendige utgifter?
Se først på variable utgifter, spesielt matbudsjettet og abonnementer. Reduser antall dyre take-away-måltider og planlegg innkjøp av matvarer. Gå aggressivt gjennom alle strømmetjenester, treningsmedlemskap og andre faste trekk du sjelden bruker. De små, daglige utgiftene (kaffekjøp, impulskjøp) utgjør ofte de største lekkasjene over tid.
Hvor stor buffer bør jeg ha når jeg har ryddet opp i økonomien?
Målet er å bygge opp en bufferkonto som tilsvarer to til tre månedslønner (etter skatt). Dette fondet skal kun brukes til uforutsette utgifter, som bilreparasjoner eller uventede regninger. En solid buffer sikrer at du slipper å ta opp ny, dyr gjeld når krisen inntreffer, og hjelper deg med å opprettholde en sunn økonomi.
Få smarte økonomitips og nyheter tilsendt hver måned - meld deg på vårt nyhetsbrev
Okida Finans AS (herunder omtalt som "Vi" eller "Oss") tar personvern på alvor.
Denne personvernpolicyen forklarer hvordan vi samler inn informasjon om våre brukere og de skrittene vi tar for å sikre at all informasjon holdes sikker og konfidensiell.
Ved å benytte tjenesten Vi tilbyr på denne nettsiden (Finanstipset.no) samtykker du til de vilkår og betingelser som vi forklarer nedenfor. Har du spørsmål angående vår personvernpolicy eller andre spørsmål relatert til vilkårene og betingelsene nedenfor, oppfordrer VI til å kontakte oss på telefon 410 75 797 eller per e-post [email protected]
Lagring og innsamling av personopplysninger
De dataene du deler med oss via utfylling av online søknadsskjema, telefon eller annen måte, blir lagret i vår database.
Formålet med lagringen av opplysningene (herunder kalt personopplysninger) er å yte den tjenesten som fremkommer på nettstedet, altså å gjennomgå og formidle din lånesøknad. Lagrede data og opplysninger vil også bli brukt til å forbedre tjenestene våre for å gi deg svar på eventuelle spørsmål du måtte ha. I tillegg vil vi lagre opplysninger slik at vi kan svare på dine spørsmål når du kontakter oss. Ved samtykke gjennom å akseptere vilkårene for tjenesten samtykker du i at:
• Behandling av dine personopplysninger skjer i samsvar med våre vilkår og i henhold til vår personvernerklæring.
• Våre bankpartnere kan sende direktemarkedsføring eller lånetilbud til deg, f eks via post, telefon, elektronisk kommunikasjon (slik som sms eller e-post) eller på annen måte. Du kan når som helst reservere deg mot ytterligere tilbud ved å skrive til [email protected].
Om du ikke lenger ønsker å motta slike nyhetsbrev kan du vår som helst avslutte denne tjenesten gjennom å klikke på lenken som vedlegges i samtlige nyhetsbrev.
Med jevne mellomrom gjøres en vurdering av opplysningene som er lagret for å sikre at det ikke lagres opplysninger som det ikke er behov for eller som ikke er tillatt ved lov.
Behandlingsansvarlig for personopplysningene
Finanstipset AS (organisasjonsnummer 920 423 205), Sandakerveien 138 Oslo er behandlingsansvarlig for personopplysningene.
Begrensning av ansvar
Finanstipset AS tar på ingen måte eller under noen omstendigheter ansvaret for tap eller skade som skyldes opptak av et sikret eller usikret lån. Før du søker er det viktig at du tenker gjennom dine inntekter og utgifter, slik at du kan se hva du har råd til. Dette er din avgjørelse.
Vi er heller ikke ansvarlig for skader som skyldes krig, streik, blokader, norsk eller utenlandsk lovgivning eller andre lignende omstendigheter. Dette gjelder også dersom Finanstipset.no selv blir utsatt for lignende.
Utlevering av personopplysninger
Finanstipset.no vil ta en kredittsjekk begrenset til innhenting av opplysninger om eventuelle betalingsanmerkninger før vi sender din søknad til våre samarbeidspartnere. Dette må gjøres for å sikre at du er kvalifisert til å søke om forbrukslån/boliglån hos våre samarbeidende banker.
I tillegg til den kredittsjekken som Bisnode foretar, vil våre samarbeidspartnere som mottar din lånesøknad også foreta en fullstendig kredittsjekk. Du vil få et gjenpartsbrev som sendes til deg via SMS eller post.
Frivillighet, innsynsrett og krav på retting
Det er frivillig å gi fra seg personopplysningene.
Du som bruker kan kreve innsyn i behandlingen av dine personopplysninger, jf. personopplysningsloven § 19.
Videre kan du som bruker ha krav på retting etter personopplysningsloven §§ 27 og
Informasjonskapsler
Som på de fleste andre nettsteder brukes informasjonskapsler (cookies). Dette er små filer med informasjon som blir liggende igjen i nettleseren din slik at tjenesten vår skal fungere best mulig for deg som bruker.
Informasjonen som lagres kan være informasjon om hvordan våre brukere har surfet på og brukt våre nettsider, hvilken nettleser som har blitt brukt, hvilke annonser som har blitt vist og hvordan de har surfet mellom de ulike nettstedene som Finanstipset.no samarbeider med.
Ingen av disse opplysningene blir brukt til å identifisere enkeltpersoner. Vi bruker disse opplysningene til å generere en samlet statistikk som blant annet viser hvilke sider som er mest populære og hvilken informasjon brukerne søker. Statistikken er et redskap til å forbedre våre tjenester til deg som sluttbruker.
Dette medfører ingen sikkerhetsrisiko for brukerne, men du kan stille inn din nettleser slik at den ikke godtar bruk av informasjonskapsler. Du kan også slette alle lagrede informasjonskapsler via nettleseren.
Elektronisk kredittsjekk
Bisnode Norge AS behandler personopplysninger for å foreta en kredittsjekk og sende gjenpartsbrev.
Elektronisk kredittsjekk
Finanstipset AS (Org.nr: 920 423 205) behandler personopplysninger om deg etter at du har registrert hos oss. Det betyr at vi er behandlingsansvarlig for de personopplysningene du har delt med oss og som du har gitt oss lov til å behandle, inntil du begynner prosessen med å bytte bank.
Når banken behandler opplysningene de har fått tilgang til gjennom Finanstipset og supplerer disse med informasjon de henter fra deg, kredittsjekk, mv, overtar de som behandlingsansvarlig. Det betyr ikke at vi i Finanstipset slutter å ivareta de opplysningene du har registrert hos oss, disse vil vi ha ansvar for å behandle i tråd med gjeldene personvernlovgivning inntil du ønsker å slette dine opplysninger hos oss. Da vil alle opplysninger om deg slettes hos Finanstipset.
Ditt personvern tar vi på dypeste alvor. Å ivareta sikkerheten til dine personopplysninger er svært viktig for oss. Dette fordi vi vet at mange kvier seg for å oppgi dette til en tjeneste de ikke er kjent med. Denne personvernpolicyen forklarer hvordan vi samler inn og benytter informasjon om våre brukere, og hvordan vi beskytter brukernes personvern.
Finanstipset er et norsk selskap som er underlagt norsk lov og vi behandler alltid personopplysninger i samsvar med gjeldende personvernlovgivning. Har du noen spørsmål om vår personvernpolicy eller om hvordan dine opplysninger blir håndtert, ta gjerne kontakt med personvernombud Evelina Ohlsson på telefon 41056333 eller [email protected]
Hva slags informasjon lagres, og hva brukes den til?
Vi lagrer kun den informasjonen du selv har valgt å dele med bankene. Det er helt frivillig å oppgi denne informasjonen, men den er avgjørende for at selskapene skal kunne vurdere om de kan tilby deg lån, med andre ord for at du skal få nytte av Finanstipset.no.
Vi lagrer kun den informasjonen du selv har valgt å dele med bankene. Det er helt frivillig å oppgi denne informasjonen, men den er avgjørende for at selskapene skal kunne vurdere om de kan tilby deg lån, med andre ord for at du skal få nytte av Finanstipset.no.
Pris og vilkår for bank beregnes ut ifra ulike faktorer, derfor må vi stille en rekke spørsmål om dine nåværende dekninger og vilkår. Årsaken til dette er informasjon om deg som person og din livssituasjon utgjør en viktig del av denne beregningen. For at selskapene skal kunne gi deg best mulig pris og vilkår må vi derfor be om at du oppgir en del informasjon i skjemaene våre.
Ved å gi ditt samtykke til behandling av dine opplysninger vil din informasjon gjøres tilgjengelig for våre bankpartnere. Bankene kan se informasjonen om dine nåværende lån. De får også tilgang til opplysninger som navn, kontaktinfo, sivilstatus og adresse.
I tillegg lagrer vi informasjon for å beregne og rapportere brukertall og webtrafikk, dette for å utvikle og forbedre nettstedet gjennom å forstå hvordan det brukes. Denne informasjonen er stort sett anonymisert, med unntak for IP-adresser som bl.a. brukes til å se hvor brukerne våre kommer fra.
Hvordan samles opplysningene inn?
Opplysninger du selv gir til oss. Når du registrerer deg hos oss vil du oppgi en del data som lagres av oss. Disse opplysningene lagres i vår database for å yte eller sikre leveranse til de ulike bankene.
Opplysninger vil også lagres når du kontakter oss ved å sende oss en e-post for eksempel til kundeservice eller gir tilbakemeldinger gjennom funksjoner i tjenester, herunder e-postadresse, telefonnummer og innholdet i e-postforespørsler slik at vi kan svare på dine spørsmål.
Opplysninger som samles inn gjennom bruk av tjenestene
Når du bruker våre tjenester registrerer vi informasjon om hvilke tjenester du bruker og hvordan du bruker dem. Dette gjør det mulig å forbedre tjenestene våre og avdekke tekniske feil. For eksempel, kan vi samle informasjon om hvor mye en gjennomsnittlig kunde sparer ved å flytte sitt lån fra en bank til en annen.
Teknisk informasjon om din enhet og Internett-tilkobling
Gjennom tjenerlogger og andre verktøy registrerer vi informasjon om enheten og tilkoblingen til våre tjenester, for eksempel operativsystem, nettleserversjon, ip-adresser, informasjonskapsler og unike identifikasjonsfiler. Informasjonen gjør blant annet at vi kan tilpasse visningen og innholdet i våre tjenester til den enheten (PC, mobiltelefon osv.) du besøker oss via.
Informasjon om posisjon
Det kan hende at vi registrerer din geografiske posisjon ut i fra ip-adressen eller andre former for geolokalisering, for eksempel ved bruk av våre mobiltjenester. Denne informasjonen kan blant annet brukes til å utarbeide statistikk eller tilby lokalt innhold.
Informasjon om søknader og bruk av tjenestene
Når du bruker tjenestene våre, registreres denne aktiviteten automatisk i våre datalogger. Vi bruker denne informasjonen til å forbedre tjenestene våre og for å gi deg innhold som er tilpasset deg som bruker.
De dataene du deler med oss via utfylling av online søknadsskjema, telefon eller annen måte, blir lagret i vår database. Formålet med lagringen av opplysningene (herunder kalt personopplysninger) er å yte den tjenesten som fremkommer på nettstedet, altså å gjennomgå og formidle din lånesøknad. Lagrede data og opplysninger vil også bli brukt til å forbedre tjenestene våre for å gi deg svar på eventuelle spørsmål du måtte ha. I tillegg vil vi lagre opplysninger slik at vi kan svare på dine spørsmål når du kontakter oss. Ved samtykke gjennom å akseptere vilkårene for tjenesten samtykker du i at:
Behandling av dine personopplysninger skjer i samsvar med våre vilkår og i henhold til vår personvernerklæring.
Våre bankpartnere kan sende direktemarkedsføring eller lånetilbud til deg, f eks via post, telefon, elektronisk kommunikasjon (slik som sms eller e-post) eller på annen måte. Du kan når som helst reservere deg mot ytterligere tilbud ved å skrive til [email protected].
Informasjonskapsler og annet innhold som lagres lokalt
Når du besøker våre nettsteder og online tjenester bruker vi ulike teknologier for å gjenkjenne deg som bruker. Vi bruker informasjonskapsler (cookies).
Informasjonskapsler kan også gi oss informasjon om feilsaker, og gir oss mulighet til å måle effekten av våre markedsføringskampanjer. Slike informasjonskapsler kan også brukes til å analysere og teste hvordan brukerne reagerer på endringer av nettsidene eller tjenestene.
Finanstipset.no kan også lagre anonyme identifikatorer lokalt på din enhet, eksempelvis på enheter hvor informasjonskapsler ikke kan benyttes. Disse identifikatorene fungerer i stor utstrekning på samme måte som informasjonskapslene, men kan være vanskeligere å fjerne. Under gir vi deg informasjon om hvordan du kan slette informasjonskapsler. Dersom du ikke ønsker lagring av anonyme identifikatorer, kan du deaktivere javascript i nettleseren. Det vil imidlertid innebære at finanstipset.no ikke vil fungere i nettleseren din.
Verktøy for å måle og analysere bruken av nettsidene
I Finanstipset.no jobber vi kontinuerlig med brukeropplevelsen på våre nettsider. Derfor samler vi forskjellige typer informasjon fra våre brukere, slik at vi til enhver tid kan tilrettelegge for best mulig funksjonalitet. Eksempler på slik informasjon er hvilke sider som besøkes, hvilken dag besøket ble gjort og hvilken nettleser som ble brukt.
Vi benytter informasjonskapsler for å gjøre det lettere å bruke våre nettsider og personalisere visse deler av innholdet. En informasjonskapsel (cookie) er en liten tekstfil som lagres i din nettleser. Informasjonskapslene gjør at vi kan gjenkjenne deg som bruker, og kan blant annet inneholde brukerinnstillinger og annen informasjon, for eksempel hvilken type innhold og hvilke annonser som du har sett på vårt nettsted. Informasjonen som lagres kan være opplysninger om hvordan våre brukere har surfet på og brukt våre nettsider samt hvilken nettleser og type enhet som er brukt.
Vi bruker også informasjonskapsler fra Google Analytics. Finanstipset.no bruker også informasjonskapsler fra Google for å måle effekten av markedsføringskampanjer og for å kunne tilby unike nettsider til tilbakevendende besøkende. Slike informasjonskapsler gjør også at Google kan vise markedsføring basert på hvilke nettsider du har besøkt når du besøker andre nettsteder.
Slik Statistikk om brukere og trafikk/trafikkleverandører anvendes i aggregert form. Det betyr at statistikken i utgangspunktet ikke inneholder noen form for informasjon som kan knyttes direkte til enkeltpersoner. IP-adresser kan likevel i enkelte tilfeller benyttes til å lage statistikk basert på geografiske kriterier.
IP-adresser knyttet til spesifikke brukerkontoer lagres ellers kun i de tilfeller du selv aktivt lager en profil eller utfører endringer på denne. Denne informasjonen kan kun utleveres til tredjeparter i samsvar med personopplysningsloven § 8, herunder til politiet og offentlige myndigheter.
Slik forhindrer du at informasjonskapsler lagres
Innstillingene i din nettleser kan endres slik at informasjonskapsler ikke lagres på din harddisk, eller at du manuelt må godkjenne hver enkelt cookie. Dette kan imidlertid føre til dårligere funksjonalitet på visse nettsider, kan forhindre tilgang til sider som krever innlogging og gjøre at deler av innhold og enkelte funksjoner ikke blir tilgjengelige.
Du kan slette informasjonskapsler fra dine nettlesere når som helst, men dette gjør at dine personlige innstilinger, som for eksempel passord, forsvinner.
Du kan reservere deg mot informasjonskapler som gir deg markedsføring basert på interesseområder for en lang rekke aktører på reservasjonssiden til Network Advertising Initiative.
Dine rettigheter
Som registrert hos Finanstipset.no har du følgende rettigheter:
Du har når som helst rett på tilgang til personopplysninger registrert om deg. Du kan ved skriftlig og undertegnet henvendelse til oss kreve innsyn i øvrige registrerte personopplysninger, beskrivelse av hvilke typer opplysninger som behandles, og nærmere informasjon om vår behandling av opplysningene.
