Refinansiering for å pusse opp gir tilgang til kapital med en av markedets laveste renter, og dekker ikke bare kostnadene for renoveringen, men bidrar også til å øke boligens verdi på lang sikt. Denne artikkelen tar deg gjennom alt du trenger å vite om refinansiering for å pusse opp og vi svarer på ofte stilte spørsmål. Se også: Lån til oppussing
Hva er refinansiering for å pusse opp?
Enkelt forklart betyr refinansiering for å pusse opp at du erstatter et eksisterende lån med et nytt. Når det gjelder oppussing, handler det ofte om å øke det eksisterende boliglånet for å frigjøre penger til renoveringen. Fordi boliglån har sikkerhet i boligen din, er renten betydelig lavere enn for usikrede lån som forbrukslån. Dette gjør det til en langt mer kostnadseffektiv måte å finansiere et større prosjekt på.
Refinansiering for å pusse opp kan gjøres på to måter:
Øke eksisterende boliglån: Dette er den vanligste metoden. Hvis boligen din har økt i verdi siden du kjøpte den, eller hvis du har betalt ned en betydelig del av lånet, har du kanskje tilgjengelig egenkapital. Du kan da be banken om å øke lånet ditt innenfor boligens verdi, vanligvis opptil 85 % av markedsverdien.
Samle dyr gjeld: Har du forbrukslån eller kredittkortgjeld som er brukt til mindre oppussingsprosjekter, kan du refinansiere disse inn i boliglånet. Ved å samle alt i ett lån med lav rente, kan du redusere dine månedlige utgifter betydelig og få bedre oversikt over økonomien.
Fordeler med refinansiering
Refinansiering er en populær finansieringsmetode for oppussing av flere gode grunner:
Lavere rente og kostnader: Dette er den største fordelen. Renter på boliglån ligger ofte på 3-6 %, mens forbrukslån kan ha effektive renter på over 15 % eller mer. Ved å refinansiere kan du spare tusenvis, eller til og med titusenvis, av kroner i rentekostnader over tid.
Økt boligverdi: Mange oppussingsprosjekter, som å modernisere kjøkken eller bad, kan øke boligens markedsverdi. Hvis du kan vise banken at oppussingen vil øke verdien av boligen din, kan det gi deg bedre lånevilkår og mulighet til å låne mer. Dette skaper en positiv spiral: Du låner penger med lav rente, investerer i boligen, øker verdien, og kan deretter refinansiere til enda bedre vilkår.
Enklere økonomisk styring: I stedet for å ha flere lån med ulike renter, nedbetalingstider og månedlige regninger, samler du alt i ett oversiktlig lån. Dette gjør det enklere å budsjettere og holde oversikt over gjelden din.
Tilgang til kapital du allerede har: Du låner ikke “nye” penger i tradisjonell forstand, men bruker av den verdien som allerede ligger i boligen din (egenkapitalen). Du slipper å spare i årevis for å få råd til et større prosjekt.
Slik går du fram for å refinansiere:
1. Vurder prosjektet og budsjettet:
Før du kontakter banken, må du ha en realistisk plan for oppussingen. Hva skal gjøres, og hva vil det koste? Hvilke materialer trengs, og skal du hyre inn profesjonelle håndverkere? Få inn pristilbud og lag et detaljert budsjett. Husk å inkludere en buffer på 10-20 % for uforutsette kostnader.
2. Få en ny verdivurdering (e-takst):
For å kunne øke boliglånet ditt, må du vite hvor mye boligen din er verdt i dag. Kontakt en eiendomsmegler for å få en offisiell verdivurdering (e-takst). Dette er et viktig dokument som banken vil bruke for å beregne hvor mye du kan låne. Hvis boligen har steget i verdi siden du kjøpte den, kan du refinansiere opp til 85 % av den nye verdien.
3. Sammenlign tilbud fra flere banker:
Ikke nøy deg med et tilbud fra din egen bank. Rentenivået kan variere betydelig fra bank til bank. Send søknad til flere banker, enten direkte eller via en låneformidler, for å se hvem som kan gi deg de beste betingelsene. Se etter den laveste effektive renten, som inkluderer både nominell rente og gebyrer.
4. Søk om refinansiering:
Når du har valgt bank, sender du inn en formell søknad. Banken vil kreve dokumentasjon som:
Lønnsslipper og siste skattemelding for å vurdere din inntekt og betalingsevne.
Oversikt over all eksisterende gjeld (boliglån, billån, studielån, forbrukslån).
Den nye verdivurderingen av boligen din.
Banken vil også foreta en kredittvurdering av deg for å sikre at du har en sunn økonomi og ingen betalingsanmerkninger.
5. Signer lånedokumentene:
Hvis banken innvilger søknaden din, vil du motta et gjeldsbrev med de nye lånevilkårene. Les nøye gjennom alle betingelser, inkludert rente, gebyrer og nedbetalingstid, før du signerer med BankID. Pengene vil deretter overføres til din konto, og du kan starte oppussingsprosjektet ditt.
Alternative finansieringsmetoder
Selv om refinansiering er et utmerket alternativ, er det verdt å nevne andre finansieringsmetoder for å gi deg et komplett bilde:
Byggelån: For større prosjekter, som å bygge på eller totalrenovere, kan et byggelån være et bedre alternativ. Dette er et midlertidig lån med en kredittramme som du trekker fra etter hvert som prosjektet skrider frem. Renten er høyere enn på boliglån, men du betaler kun renter på den summen du har brukt. Når prosjektet er ferdig, konverteres byggelånet til et vanlig boliglån.
Forbrukslån: For mindre prosjekter, som å male et rom eller kjøpe nye møbler, kan et forbrukslån være et alternativ. Disse krever ingen sikkerhet, men har en betydelig høyere rente. De bør derfor kun brukes hvis du har mulighet til å betale tilbake lånet raskt.
Oppsparte midler: Den beste og billigste måten å finansiere oppussing på er å bruke egne penger. Du slipper renter og ekstra gjeld, men det krever selvsagt at du har spart opp nok til prosjektet.
Ofte stilte spørsmål om refinansiering for å pusse opp
Hvorfor bør jeg refinansiere boliglånet for å pusse opp, i stedet for å ta et forbrukslån?
Refinansiering av boliglånet er vanligvis mye billigere. Boliglån har lav rente fordi boligen din stilles som sikkerhet. Forbrukslån har en betydelig høyere rente siden de er usikrede. Ved å refinansiere kan du spare store summer i rentekostnader.
Hvor mye kan jeg låne til oppussing?
Du kan vanligvis refinansiere opp til 85 % av boligens verdi. Beløpet avhenger av hvor mye boligen din er verdt, og hvor mye av det eksisterende boliglånet du har betalt ned. En ny verdivurdering (e-takst) fra en eiendomsmegler er nødvendig for å fastslå dette.
Hvilke krav må jeg oppfylle for å få refinansiering?
Banken vil vurdere din betalingsevne, total gjeld, og inntekt. Vanlige krav er at total gjeld ikke overstiger fem ganger din årsinntekt, og at boliglånet ikke overstiger 85 % av boligens verdi. Du må også ha en stabil inntekt og god betalingshistorikk.
Hva koster refinansiering for å pusse opp?
Hvor mye refinansiering for å pusse opp koster deg vil avhenge av hvilken bank du søker lån hos og hvilke lånevilkår du oppnår. Derfor kan det lønne seg å søke lån hos flere banker for å få den beste renta og de beste vilkårene som passer din økonomiske situasjon.
Få smarte økonomitips og nyheter tilsendt hver måned - meld deg på vårt nyhetsbrev
Okida Finans AS (herunder omtalt som "Vi" eller "Oss") tar personvern på alvor.
Denne personvernpolicyen forklarer hvordan vi samler inn informasjon om våre brukere og de skrittene vi tar for å sikre at all informasjon holdes sikker og konfidensiell.
Ved å benytte tjenesten Vi tilbyr på denne nettsiden (Finanstipset.no) samtykker du til de vilkår og betingelser som vi forklarer nedenfor. Har du spørsmål angående vår personvernpolicy eller andre spørsmål relatert til vilkårene og betingelsene nedenfor, oppfordrer VI til å kontakte oss på telefon 410 75 797 eller per e-post [email protected]
Lagring og innsamling av personopplysninger
De dataene du deler med oss via utfylling av online søknadsskjema, telefon eller annen måte, blir lagret i vår database.
Formålet med lagringen av opplysningene (herunder kalt personopplysninger) er å yte den tjenesten som fremkommer på nettstedet, altså å gjennomgå og formidle din lånesøknad. Lagrede data og opplysninger vil også bli brukt til å forbedre tjenestene våre for å gi deg svar på eventuelle spørsmål du måtte ha. I tillegg vil vi lagre opplysninger slik at vi kan svare på dine spørsmål når du kontakter oss. Ved samtykke gjennom å akseptere vilkårene for tjenesten samtykker du i at:
• Behandling av dine personopplysninger skjer i samsvar med våre vilkår og i henhold til vår personvernerklæring.
• Våre bankpartnere kan sende direktemarkedsføring eller lånetilbud til deg, f eks via post, telefon, elektronisk kommunikasjon (slik som sms eller e-post) eller på annen måte. Du kan når som helst reservere deg mot ytterligere tilbud ved å skrive til [email protected].
Om du ikke lenger ønsker å motta slike nyhetsbrev kan du vår som helst avslutte denne tjenesten gjennom å klikke på lenken som vedlegges i samtlige nyhetsbrev.
Med jevne mellomrom gjøres en vurdering av opplysningene som er lagret for å sikre at det ikke lagres opplysninger som det ikke er behov for eller som ikke er tillatt ved lov.
Behandlingsansvarlig for personopplysningene
Finanstipset AS (organisasjonsnummer 920 423 205), Sandakerveien 138 Oslo er behandlingsansvarlig for personopplysningene.
Begrensning av ansvar
Finanstipset AS tar på ingen måte eller under noen omstendigheter ansvaret for tap eller skade som skyldes opptak av et sikret eller usikret lån. Før du søker er det viktig at du tenker gjennom dine inntekter og utgifter, slik at du kan se hva du har råd til. Dette er din avgjørelse.
Vi er heller ikke ansvarlig for skader som skyldes krig, streik, blokader, norsk eller utenlandsk lovgivning eller andre lignende omstendigheter. Dette gjelder også dersom Finanstipset.no selv blir utsatt for lignende.
Utlevering av personopplysninger
Finanstipset.no vil ta en kredittsjekk begrenset til innhenting av opplysninger om eventuelle betalingsanmerkninger før vi sender din søknad til våre samarbeidspartnere. Dette må gjøres for å sikre at du er kvalifisert til å søke om forbrukslån/boliglån hos våre samarbeidende banker.
I tillegg til den kredittsjekken som Bisnode foretar, vil våre samarbeidspartnere som mottar din lånesøknad også foreta en fullstendig kredittsjekk. Du vil få et gjenpartsbrev som sendes til deg via SMS eller post.
Frivillighet, innsynsrett og krav på retting
Det er frivillig å gi fra seg personopplysningene.
Du som bruker kan kreve innsyn i behandlingen av dine personopplysninger, jf. personopplysningsloven § 19.
Videre kan du som bruker ha krav på retting etter personopplysningsloven §§ 27 og
Informasjonskapsler
Som på de fleste andre nettsteder brukes informasjonskapsler (cookies). Dette er små filer med informasjon som blir liggende igjen i nettleseren din slik at tjenesten vår skal fungere best mulig for deg som bruker.
Informasjonen som lagres kan være informasjon om hvordan våre brukere har surfet på og brukt våre nettsider, hvilken nettleser som har blitt brukt, hvilke annonser som har blitt vist og hvordan de har surfet mellom de ulike nettstedene som Finanstipset.no samarbeider med.
Ingen av disse opplysningene blir brukt til å identifisere enkeltpersoner. Vi bruker disse opplysningene til å generere en samlet statistikk som blant annet viser hvilke sider som er mest populære og hvilken informasjon brukerne søker. Statistikken er et redskap til å forbedre våre tjenester til deg som sluttbruker.
Dette medfører ingen sikkerhetsrisiko for brukerne, men du kan stille inn din nettleser slik at den ikke godtar bruk av informasjonskapsler. Du kan også slette alle lagrede informasjonskapsler via nettleseren.
Elektronisk kredittsjekk
Bisnode Norge AS behandler personopplysninger for å foreta en kredittsjekk og sende gjenpartsbrev.
Elektronisk kredittsjekk
Finanstipset AS (Org.nr: 920 423 205) behandler personopplysninger om deg etter at du har registrert hos oss. Det betyr at vi er behandlingsansvarlig for de personopplysningene du har delt med oss og som du har gitt oss lov til å behandle, inntil du begynner prosessen med å bytte bank.
Når banken behandler opplysningene de har fått tilgang til gjennom Finanstipset og supplerer disse med informasjon de henter fra deg, kredittsjekk, mv, overtar de som behandlingsansvarlig. Det betyr ikke at vi i Finanstipset slutter å ivareta de opplysningene du har registrert hos oss, disse vil vi ha ansvar for å behandle i tråd med gjeldene personvernlovgivning inntil du ønsker å slette dine opplysninger hos oss. Da vil alle opplysninger om deg slettes hos Finanstipset.
Ditt personvern tar vi på dypeste alvor. Å ivareta sikkerheten til dine personopplysninger er svært viktig for oss. Dette fordi vi vet at mange kvier seg for å oppgi dette til en tjeneste de ikke er kjent med. Denne personvernpolicyen forklarer hvordan vi samler inn og benytter informasjon om våre brukere, og hvordan vi beskytter brukernes personvern.
Finanstipset er et norsk selskap som er underlagt norsk lov og vi behandler alltid personopplysninger i samsvar med gjeldende personvernlovgivning. Har du noen spørsmål om vår personvernpolicy eller om hvordan dine opplysninger blir håndtert, ta gjerne kontakt med personvernombud Evelina Ohlsson på telefon 41056333 eller [email protected]
Hva slags informasjon lagres, og hva brukes den til?
Vi lagrer kun den informasjonen du selv har valgt å dele med bankene. Det er helt frivillig å oppgi denne informasjonen, men den er avgjørende for at selskapene skal kunne vurdere om de kan tilby deg lån, med andre ord for at du skal få nytte av Finanstipset.no.
Vi lagrer kun den informasjonen du selv har valgt å dele med bankene. Det er helt frivillig å oppgi denne informasjonen, men den er avgjørende for at selskapene skal kunne vurdere om de kan tilby deg lån, med andre ord for at du skal få nytte av Finanstipset.no.
Pris og vilkår for bank beregnes ut ifra ulike faktorer, derfor må vi stille en rekke spørsmål om dine nåværende dekninger og vilkår. Årsaken til dette er informasjon om deg som person og din livssituasjon utgjør en viktig del av denne beregningen. For at selskapene skal kunne gi deg best mulig pris og vilkår må vi derfor be om at du oppgir en del informasjon i skjemaene våre.
Ved å gi ditt samtykke til behandling av dine opplysninger vil din informasjon gjøres tilgjengelig for våre bankpartnere. Bankene kan se informasjonen om dine nåværende lån. De får også tilgang til opplysninger som navn, kontaktinfo, sivilstatus og adresse.
I tillegg lagrer vi informasjon for å beregne og rapportere brukertall og webtrafikk, dette for å utvikle og forbedre nettstedet gjennom å forstå hvordan det brukes. Denne informasjonen er stort sett anonymisert, med unntak for IP-adresser som bl.a. brukes til å se hvor brukerne våre kommer fra.
Hvordan samles opplysningene inn?
Opplysninger du selv gir til oss. Når du registrerer deg hos oss vil du oppgi en del data som lagres av oss. Disse opplysningene lagres i vår database for å yte eller sikre leveranse til de ulike bankene.
Opplysninger vil også lagres når du kontakter oss ved å sende oss en e-post for eksempel til kundeservice eller gir tilbakemeldinger gjennom funksjoner i tjenester, herunder e-postadresse, telefonnummer og innholdet i e-postforespørsler slik at vi kan svare på dine spørsmål.
Opplysninger som samles inn gjennom bruk av tjenestene
Når du bruker våre tjenester registrerer vi informasjon om hvilke tjenester du bruker og hvordan du bruker dem. Dette gjør det mulig å forbedre tjenestene våre og avdekke tekniske feil. For eksempel, kan vi samle informasjon om hvor mye en gjennomsnittlig kunde sparer ved å flytte sitt lån fra en bank til en annen.
Teknisk informasjon om din enhet og Internett-tilkobling
Gjennom tjenerlogger og andre verktøy registrerer vi informasjon om enheten og tilkoblingen til våre tjenester, for eksempel operativsystem, nettleserversjon, ip-adresser, informasjonskapsler og unike identifikasjonsfiler. Informasjonen gjør blant annet at vi kan tilpasse visningen og innholdet i våre tjenester til den enheten (PC, mobiltelefon osv.) du besøker oss via.
Informasjon om posisjon
Det kan hende at vi registrerer din geografiske posisjon ut i fra ip-adressen eller andre former for geolokalisering, for eksempel ved bruk av våre mobiltjenester. Denne informasjonen kan blant annet brukes til å utarbeide statistikk eller tilby lokalt innhold.
Informasjon om søknader og bruk av tjenestene
Når du bruker tjenestene våre, registreres denne aktiviteten automatisk i våre datalogger. Vi bruker denne informasjonen til å forbedre tjenestene våre og for å gi deg innhold som er tilpasset deg som bruker.
De dataene du deler med oss via utfylling av online søknadsskjema, telefon eller annen måte, blir lagret i vår database. Formålet med lagringen av opplysningene (herunder kalt personopplysninger) er å yte den tjenesten som fremkommer på nettstedet, altså å gjennomgå og formidle din lånesøknad. Lagrede data og opplysninger vil også bli brukt til å forbedre tjenestene våre for å gi deg svar på eventuelle spørsmål du måtte ha. I tillegg vil vi lagre opplysninger slik at vi kan svare på dine spørsmål når du kontakter oss. Ved samtykke gjennom å akseptere vilkårene for tjenesten samtykker du i at:
Behandling av dine personopplysninger skjer i samsvar med våre vilkår og i henhold til vår personvernerklæring.
Våre bankpartnere kan sende direktemarkedsføring eller lånetilbud til deg, f eks via post, telefon, elektronisk kommunikasjon (slik som sms eller e-post) eller på annen måte. Du kan når som helst reservere deg mot ytterligere tilbud ved å skrive til [email protected].
Informasjonskapsler og annet innhold som lagres lokalt
Når du besøker våre nettsteder og online tjenester bruker vi ulike teknologier for å gjenkjenne deg som bruker. Vi bruker informasjonskapsler (cookies).
Informasjonskapsler kan også gi oss informasjon om feilsaker, og gir oss mulighet til å måle effekten av våre markedsføringskampanjer. Slike informasjonskapsler kan også brukes til å analysere og teste hvordan brukerne reagerer på endringer av nettsidene eller tjenestene.
Finanstipset.no kan også lagre anonyme identifikatorer lokalt på din enhet, eksempelvis på enheter hvor informasjonskapsler ikke kan benyttes. Disse identifikatorene fungerer i stor utstrekning på samme måte som informasjonskapslene, men kan være vanskeligere å fjerne. Under gir vi deg informasjon om hvordan du kan slette informasjonskapsler. Dersom du ikke ønsker lagring av anonyme identifikatorer, kan du deaktivere javascript i nettleseren. Det vil imidlertid innebære at finanstipset.no ikke vil fungere i nettleseren din.
Verktøy for å måle og analysere bruken av nettsidene
I Finanstipset.no jobber vi kontinuerlig med brukeropplevelsen på våre nettsider. Derfor samler vi forskjellige typer informasjon fra våre brukere, slik at vi til enhver tid kan tilrettelegge for best mulig funksjonalitet. Eksempler på slik informasjon er hvilke sider som besøkes, hvilken dag besøket ble gjort og hvilken nettleser som ble brukt.
Vi benytter informasjonskapsler for å gjøre det lettere å bruke våre nettsider og personalisere visse deler av innholdet. En informasjonskapsel (cookie) er en liten tekstfil som lagres i din nettleser. Informasjonskapslene gjør at vi kan gjenkjenne deg som bruker, og kan blant annet inneholde brukerinnstillinger og annen informasjon, for eksempel hvilken type innhold og hvilke annonser som du har sett på vårt nettsted. Informasjonen som lagres kan være opplysninger om hvordan våre brukere har surfet på og brukt våre nettsider samt hvilken nettleser og type enhet som er brukt.
Vi bruker også informasjonskapsler fra Google Analytics. Finanstipset.no bruker også informasjonskapsler fra Google for å måle effekten av markedsføringskampanjer og for å kunne tilby unike nettsider til tilbakevendende besøkende. Slike informasjonskapsler gjør også at Google kan vise markedsføring basert på hvilke nettsider du har besøkt når du besøker andre nettsteder.
Slik Statistikk om brukere og trafikk/trafikkleverandører anvendes i aggregert form. Det betyr at statistikken i utgangspunktet ikke inneholder noen form for informasjon som kan knyttes direkte til enkeltpersoner. IP-adresser kan likevel i enkelte tilfeller benyttes til å lage statistikk basert på geografiske kriterier.
IP-adresser knyttet til spesifikke brukerkontoer lagres ellers kun i de tilfeller du selv aktivt lager en profil eller utfører endringer på denne. Denne informasjonen kan kun utleveres til tredjeparter i samsvar med personopplysningsloven § 8, herunder til politiet og offentlige myndigheter.
Slik forhindrer du at informasjonskapsler lagres
Innstillingene i din nettleser kan endres slik at informasjonskapsler ikke lagres på din harddisk, eller at du manuelt må godkjenne hver enkelt cookie. Dette kan imidlertid føre til dårligere funksjonalitet på visse nettsider, kan forhindre tilgang til sider som krever innlogging og gjøre at deler av innhold og enkelte funksjoner ikke blir tilgjengelige.
Du kan slette informasjonskapsler fra dine nettlesere når som helst, men dette gjør at dine personlige innstilinger, som for eksempel passord, forsvinner.
Du kan reservere deg mot informasjonskapler som gir deg markedsføring basert på interesseområder for en lang rekke aktører på reservasjonssiden til Network Advertising Initiative.
Dine rettigheter
Som registrert hos Finanstipset.no har du følgende rettigheter:
Du har når som helst rett på tilgang til personopplysninger registrert om deg. Du kan ved skriftlig og undertegnet henvendelse til oss kreve innsyn i øvrige registrerte personopplysninger, beskrivelse av hvilke typer opplysninger som behandles, og nærmere informasjon om vår behandling av opplysningene.
