Boliglån med kausjonist 

Boliglån med kausjonist kan gjøre det lettere å komme inn på boligmarkedet. I denne artikkelen forklarer vi hva det vil si å være kausjonist og hva ansvaret til kausjonisten er. Til slutt svarer vi på ofte stilte spørsmål om boliglån med kausjonist.

Hva er en kausjonist?

Det å være kausjonist innebærer at man påtar seg et økonomisk ansvar for en annen persons lån eller gjeld, som en sikkerhet for långiveren. I praksis betyr dette at du som kausjonist lover å betale hele eller deler av lånet hvis hovedlåntakeren ikke klarer å oppfylle sine forpliktelser. 

Kausjon er en viktig del av økonomien, særlig når det gjelder lån med høy risiko, som boligkjøp for unge førstegangskjøpere. Samtidig innebærer det en betydelig forpliktelse som må vurderes nøye før man gir sitt samtykke.

Hvem blir ofte bedt om å være kausjonist?

Kausjonister er ofte familiemedlemmer eller nære venner av låntakeren. Det er vanlig at foreldre stiller som kausjonister for sine barn ved kjøp av bolig, særlig for unge som ikke har tilstrekkelig egenkapital eller som har svak kredittverdighet.

Fordeler med boliglån med kausjonist

Å stille som kausjonist kan være en måte å hjelpe noen du bryr deg om å oppnå økonomiske mål. Det kan gjøre det mulig for hovedlåntakeren å få et lån de ellers ikke ville kvalifisert for, ofte til bedre renter. Spesielt kan dette være en fordel for førstegangskjøpere som har utfordringer med å komme inn på boligmarkedet. 

Se ogå: Egenkapitalkrav ved boligkjøp senkes

Hva er en kausjonists ansvar?

Kausjonistens hovedansvar er å dekke lånet eller deler av lånet dersom hovedlåntakeren misligholder det. Dette kan omfatte både hovedstolen, renter og gebyrer og andre kostnader. Hovedstolen er det opprinnelige lånebeløpet som ble innvilget. Hvis hovedlåntakeren ikke kan betale, blir kausjonisten ansvarlig for dette beløpet. Ansvaret inkluderer også eventuelle påløpte renter og gebyrer som har akkumulert som følge av mislighold. Dette kan raskt øke gjeldsbeløpet. I noen tilfeller kan kausjonisten også være ansvarlig for kostnader som långiveren pådrar seg for å inndrive gjelden, som advokatutgifter eller inkassogebyrer.

Risiko for kausjonisten

Det å være kausjonist innebærer betydelig risiko. Dersom hovedlåntakeren misligholder lånet, kan kausjonisten bli tvunget til å betale. Dette kan være en stor økonomisk belastning, spesielt hvis du ikke har tilstrekkelige midler tilgjengelig. Å være kausjonist påvirker også din egen kredittverdighet og lånekapasitet. Banker vil ta hensyn til kausjonsansvaret ditt når de vurderer din mulighet til å ta opp lån, selv om du ikke faktisk betaler noe. Å stille som kausjonist kan også sette press på relasjoner, spesielt hvis låntakeren ikke klarer å oppfylle sine forpliktelser og dersom långiveren tar rettslige skritt for å inndrive gjelden, kan du som kausjonist bli involvert i rettssaker.

Dette bør du tenke på før du sier ja til å være kausjonist

Før du aksepterer å være kausjonist, er det viktig å vurdere flere faktorer nøye:

1. Forstå risikoen
   Les låneavtalen nøye og forstå nøyaktig hvilket ansvar du påtar deg. Hva er det maksimale beløpet du kan bli ansvarlig for, og under hvilke omstendigheter?
2. Din egen økonomi
   Sørg for at du har råd til å dekke lånet dersom hovedlåntakeren misligholder det. Hvis det er en risiko for at dette vil påvirke din egen økonomi negativt, bør du vurdere å si nei.
3. Søk juridisk rådgivning
   Før du signerer en kausjonsavtale, kan det være lurt å få den gjennomgått av en advokat eller annen kvalifisert rådgiver. Dette sikrer at du er fullt informert om dine rettigheter og forpliktelser.
4. Forhandle vilkår
   Du kan forhandle om vilkårene for kausjonen, for eksempel å begrense ansvaret til et bestemt beløp eller en bestemt periode.
5. Vurder alternativer
   Undersøk om det finnes andre måter å hjelpe låntakeren på, som å gi økonomisk støtte direkte eller hjelpe til med å forbedre låntakerens kredittverdighet.

Hvordan kan en kausjon avsluttes?

Kausjon er som regel en forpliktelse som varer til lånet er nedbetalt. Det finnes imidlertid situasjoner der kausjon kan avsluttes tidligere:

1. Nedbetaling av lånet
   Når lånet er fullstendig nedbetalt, opphører kausjonistens ansvar automatisk.
2. Refinansiering
   Hovedlåntakeren kan refinansiere boliglånet for å fjerne behovet for kausjon, for eksempel ved å stille annen sikkerhet.
3. Avtale med långiver
   I noen tilfeller kan långiveren godta å fjerne kausjonisten fra avtalen dersom låntakerens økonomiske situasjon har forbedret seg vesentlig.

Alternativer til boliglån med kausjonist

Dersom du er usikker på om du ønsker å stille som kausjonist, finnes det alternativer:

• Medlåntaker: Som medlåntaker deler du ansvaret for lånet sammen med hovedlåntakeren. Dette gir deg mer kontroll, men også større ansvar.
• Sparing: I stedet for å være kausjonist, kan du bidra med penger direkte til låntakeren for å øke egenkapitalen eller redusere lånebeløpet.
• Pant i eiendom: Noen långivere godtar pant i kausjonistens eiendom som sikkerhet i stedet for personlig kausjon.

Ofte stilte spørsmål om boliglån med kausjonist:

Hva betyr boliglån med kausjonist?

Boliglån med kausjonist betyr at en person stiller sin økonomi som sikkerhet for en annen person boliglån. Dette skjer ofte når låntakeren ikke har nok egenkapital (minimum 10 % av kjøpesummen) eller når inntekten alene ikke strekker til for å oppfylle bankens krav. Kausjonisten garanterer for deler av lånet, vanligvis den manglende egenkapitalen.