Hvor mye du bør du ha på bufferkonto? Det er det mange som lurer på. I denne artikkelen svarer vi på hva en bufferkonto er, hvorfor du trenger en slik konto og hvilket sparebeløp som sannsynligvis vil være riktig for deg.
Hva er en bufferkonto, og hvorfor trenger du en?
En bufferkonto er en egen konto du setter av penger på for å ha ekstra midler til uforutsette utgifter uten å måtte ta opp lån eller bruke kredittkort. Det kan være alt fra en ødelagt vaskemaskin til en akutt tannlegetime eller en plutselig bilreparasjon. Mange undervurderer hvor raskt slike kostnader kan vokse, og uten en buffer risikerer du å havne i økonomisk stress.
Å forstå hvor stor økonomisk buffer du bør ha, handler derfor ikke bare om trygghet – det handler om økonomisk frihet. En solid buffer gir deg mulighet til å takle små og store utfordringer uten at hele økonomien velter. Den gir deg kontroll, forutsigbarhet og mindre stress i hverdagen. Når du har en fungerende buffer, blir all annen sparing også enklere, fordi du vet at uforutsette kostnader ikke ødelegger planene dine.
En av de mest brukte anbefalingene når man vurderer hvor mye du bør ha på bufferkonto, er å spare opp tilsvarende 3–6 måneders nettoutgifter. Dette beløpet gir deg økonomisk trygghet dersom du for eksempel mister jobben, får store uforutsette regninger eller opplever andre utfordringer som påvirker økonomien. Nettoutgifter betyr summen du faktisk bruker per måned når alt essentielt er dekket – bolig, mat, strøm, transport og eventuelle faste avtaler. For mange kan dette utgjøre mellom 30 000 og 120 000 kroner, avhengig av din livssituasjon. En buffer på 3 måneder er et minimum for de fleste, mens 6 måneder gir ekstra sikkerhet. For personer med høy risiko, som selvstendig næringsdrivende, kan det være lurt å ha 9–12 måneder. Fordelen med denne tommelfingerregelen er at den er enkel å beregne og tilpasse.
Slik beregner din personlige buffer
For å finne ut hvor mye du bør ha på bufferkonto, bør du først lage en oversikt over dine faste og variable månedlige utgifter. Start med boligkostnader som husleie eller boliglån, strøm, forsikringer og mat. Deretter legger du til kostnader for transport, abonnementsordninger og annet som er nødvendig for å holde hverdagen i gang. Når du har summen, multipliserer du den med antall måneder du ønsker i buffer – for eksempel tre eller seks. Det kan også være lurt å legge inn et ekstra tillegg på 5–10 %, siden uforutsette utgifter ofte kommer i grupper. Har du barn, bil eller bolig bør du også ta høyde for større, uventede kostnader som tannbehandling, verktøy, teknisk utstyr eller vedlikehold. Det viktigste er å lage en buffer som faktisk passer ditt liv. Mange blir overrasket når de regner gjennom økonomien og oppdager både hvor lite som skal til for å komme i gang – og hvor mye trygghet en buffer faktisk gir.
Hvor du bør plassere bufferkontoen
En bufferkonto bør alltid stå på et trygt og lett tilgjengelig sted. Det viktigste er at pengene ikke svinger i verdi, slik investeringer i aksjer eller fond kan gjøre. Derfor er en vanlig sparekonto eller høyrentekonto det beste valget. Du får kanskje ikke like høy avkastning som i fond, men tryggheten og tilgjengeligheten er viktigere.
Målet med en buffer er ikke å tjene mest mulig – det er å ha penger når du trenger dem. Unngå kontoer med lange uttakstider eller gebyrer, da dette gjør bufferen mindre praktisk. Dersom du ønsker litt ekstra rente, kan en sparekonto med moderat binding fungere, så lenge du kan ta ut pengene raskt ved behov. En god bufferkonto skal føles som et sikkerhetsnett du kan gripe tak i når situasjonen krever det.
Beløpet du bør ha på bufferkonto er individuelt
Når man spør «hvor mye bør du ha på bufferkonto», finnes det ikke ett enkelt svar som passer for alle. Beløpet varierer etter livssituasjon, inntekt, faste utgifter og risiko. En person med stabil jobb, lav gjeld og få økonomiske forpliktelser trenger kanskje en mindre buffer enn en familie med boliglån, barn og én inntekt. Personer med variabel inntekt – som frilansere eller selvstendig næringsdrivende – bør ofte ha en større buffer for å dekke perioder med lav inntekt.
Din risikoeksponering påvirker også behovet. Hvis du for eksempel eier bil, bolig eller dyrt teknisk utstyr, har du større sannsynlighet for uventede utgifter. Husk også at økonomiske forpliktelser som husdyr, medisiner eller pendling kan påvirke behovet. Å beregne en personlig buffer handler derfor om å kartlegge livsstilen og økonomiske sårbarheter. En god regel er å starte med et grunnbeløp og justere etter dine behov.
Hvordan bygge økonomisk buffer
Mange blir overveldet når de ser hvor mye de burde ha på en bufferkonto, men du trenger ikke spare alt på én gang. En god strategi er å sette opp et fast trekk hver måned, gjerne samme dag som lønnen kommer inn. På den måten bygger du buffer gradvis uten at du merker det spesielt. Start med et realistisk beløp, kanskje 300–1000 kroner per måned, og øk summen etter hvert som økonomien tillater det. Du kan også bruke uventede inntekter som feriepenger, skattepenger, penger fra utleie eller bonuser til å styrke bufferen raskt.
Et annet tips er å rydde i økonomien: si opp glemte abonnementer, sammenlign forsikringer eller reduser impulskjøp. Har du dyre lån, bør du refinansiere disse for å frigjøre kapital som kan spares. Selv små justeringer kan gi større handlingsrom for sparing. Det viktigste er å komme i gang – selv en liten buffer er bedre enn ingen, og over tid blir den større uten at du trenger å gjøre store ofre.
Ofte stilte spørsmål om hvor mye bør du ha på bufferkonto:
Hvor mye bør du ha på en bufferkonto?
De fleste økonomer anbefaler at du har mellom 3 og 6 måneders nettoutgifter i buffer. Det betyr summen du trenger for å dekke bolig, mat, strøm, transport og andre nødvendige kostnader hvis noe uforutsett skjer.
Trenger jeg større buffer hvis jeg har barn, bil eller bolig?
Ja. Har du flere forpliktelser, øker risikoen for uventede utgifter. Da kan det være lurt å bygge opp en buffer på 6–12 måneder, avhengig av økonomien din og hvor store kostnader du kan møte på.
Hvilken type bufferkonto bør jeg opprette?
Bufferen bør stå på en trygg og lett tilgjengelig sparekonto – helst med litt rente. Unngå fond og investeringer til dette formålet, siden verdien kan svinge og du kan trenge pengene raskt.
Emner: Hvor mye bør du ha på bufferkonto?
Få smarte økonomitips og nyheter tilsendt hver måned - meld deg på vårt nyhetsbrev
Okida Finans AS (herunder omtalt som "Vi" eller "Oss") tar personvern på alvor.
Denne personvernpolicyen forklarer hvordan vi samler inn informasjon om våre brukere og de skrittene vi tar for å sikre at all informasjon holdes sikker og konfidensiell.
Ved å benytte tjenesten Vi tilbyr på denne nettsiden (Finanstipset.no) samtykker du til de vilkår og betingelser som vi forklarer nedenfor. Har du spørsmål angående vår personvernpolicy eller andre spørsmål relatert til vilkårene og betingelsene nedenfor, oppfordrer VI til å kontakte oss på telefon 410 75 797 eller per e-post [email protected]
Lagring og innsamling av personopplysninger
De dataene du deler med oss via utfylling av online søknadsskjema, telefon eller annen måte, blir lagret i vår database.
Formålet med lagringen av opplysningene (herunder kalt personopplysninger) er å yte den tjenesten som fremkommer på nettstedet, altså å gjennomgå og formidle din lånesøknad. Lagrede data og opplysninger vil også bli brukt til å forbedre tjenestene våre for å gi deg svar på eventuelle spørsmål du måtte ha. I tillegg vil vi lagre opplysninger slik at vi kan svare på dine spørsmål når du kontakter oss. Ved samtykke gjennom å akseptere vilkårene for tjenesten samtykker du i at:
• Behandling av dine personopplysninger skjer i samsvar med våre vilkår og i henhold til vår personvernerklæring.
• Våre bankpartnere kan sende direktemarkedsføring eller lånetilbud til deg, f eks via post, telefon, elektronisk kommunikasjon (slik som sms eller e-post) eller på annen måte. Du kan når som helst reservere deg mot ytterligere tilbud ved å skrive til [email protected].
Om du ikke lenger ønsker å motta slike nyhetsbrev kan du vår som helst avslutte denne tjenesten gjennom å klikke på lenken som vedlegges i samtlige nyhetsbrev.
Med jevne mellomrom gjøres en vurdering av opplysningene som er lagret for å sikre at det ikke lagres opplysninger som det ikke er behov for eller som ikke er tillatt ved lov.
Behandlingsansvarlig for personopplysningene
Finanstipset AS (organisasjonsnummer 920 423 205), Sandakerveien 138 Oslo er behandlingsansvarlig for personopplysningene.
Begrensning av ansvar
Finanstipset AS tar på ingen måte eller under noen omstendigheter ansvaret for tap eller skade som skyldes opptak av et sikret eller usikret lån. Før du søker er det viktig at du tenker gjennom dine inntekter og utgifter, slik at du kan se hva du har råd til. Dette er din avgjørelse.
Vi er heller ikke ansvarlig for skader som skyldes krig, streik, blokader, norsk eller utenlandsk lovgivning eller andre lignende omstendigheter. Dette gjelder også dersom Finanstipset.no selv blir utsatt for lignende.
Utlevering av personopplysninger
Finanstipset.no vil ta en kredittsjekk begrenset til innhenting av opplysninger om eventuelle betalingsanmerkninger før vi sender din søknad til våre samarbeidspartnere. Dette må gjøres for å sikre at du er kvalifisert til å søke om forbrukslån/boliglån hos våre samarbeidende banker.
I tillegg til den kredittsjekken som Bisnode foretar, vil våre samarbeidspartnere som mottar din lånesøknad også foreta en fullstendig kredittsjekk. Du vil få et gjenpartsbrev som sendes til deg via SMS eller post.
Frivillighet, innsynsrett og krav på retting
Det er frivillig å gi fra seg personopplysningene.
Du som bruker kan kreve innsyn i behandlingen av dine personopplysninger, jf. personopplysningsloven § 19.
Videre kan du som bruker ha krav på retting etter personopplysningsloven §§ 27 og
Informasjonskapsler
Som på de fleste andre nettsteder brukes informasjonskapsler (cookies). Dette er små filer med informasjon som blir liggende igjen i nettleseren din slik at tjenesten vår skal fungere best mulig for deg som bruker.
Informasjonen som lagres kan være informasjon om hvordan våre brukere har surfet på og brukt våre nettsider, hvilken nettleser som har blitt brukt, hvilke annonser som har blitt vist og hvordan de har surfet mellom de ulike nettstedene som Finanstipset.no samarbeider med.
Ingen av disse opplysningene blir brukt til å identifisere enkeltpersoner. Vi bruker disse opplysningene til å generere en samlet statistikk som blant annet viser hvilke sider som er mest populære og hvilken informasjon brukerne søker. Statistikken er et redskap til å forbedre våre tjenester til deg som sluttbruker.
Dette medfører ingen sikkerhetsrisiko for brukerne, men du kan stille inn din nettleser slik at den ikke godtar bruk av informasjonskapsler. Du kan også slette alle lagrede informasjonskapsler via nettleseren.
Elektronisk kredittsjekk
Bisnode Norge AS behandler personopplysninger for å foreta en kredittsjekk og sende gjenpartsbrev.
Elektronisk kredittsjekk
Finanstipset AS (Org.nr: 920 423 205) behandler personopplysninger om deg etter at du har registrert hos oss. Det betyr at vi er behandlingsansvarlig for de personopplysningene du har delt med oss og som du har gitt oss lov til å behandle, inntil du begynner prosessen med å bytte bank.
Når banken behandler opplysningene de har fått tilgang til gjennom Finanstipset og supplerer disse med informasjon de henter fra deg, kredittsjekk, mv, overtar de som behandlingsansvarlig. Det betyr ikke at vi i Finanstipset slutter å ivareta de opplysningene du har registrert hos oss, disse vil vi ha ansvar for å behandle i tråd med gjeldene personvernlovgivning inntil du ønsker å slette dine opplysninger hos oss. Da vil alle opplysninger om deg slettes hos Finanstipset.
Ditt personvern tar vi på dypeste alvor. Å ivareta sikkerheten til dine personopplysninger er svært viktig for oss. Dette fordi vi vet at mange kvier seg for å oppgi dette til en tjeneste de ikke er kjent med. Denne personvernpolicyen forklarer hvordan vi samler inn og benytter informasjon om våre brukere, og hvordan vi beskytter brukernes personvern.
Finanstipset er et norsk selskap som er underlagt norsk lov og vi behandler alltid personopplysninger i samsvar med gjeldende personvernlovgivning. Har du noen spørsmål om vår personvernpolicy eller om hvordan dine opplysninger blir håndtert, ta gjerne kontakt med personvernombud Evelina Ohlsson på telefon 41056333 eller [email protected]
Hva slags informasjon lagres, og hva brukes den til?
Vi lagrer kun den informasjonen du selv har valgt å dele med bankene. Det er helt frivillig å oppgi denne informasjonen, men den er avgjørende for at selskapene skal kunne vurdere om de kan tilby deg lån, med andre ord for at du skal få nytte av Finanstipset.no.
Vi lagrer kun den informasjonen du selv har valgt å dele med bankene. Det er helt frivillig å oppgi denne informasjonen, men den er avgjørende for at selskapene skal kunne vurdere om de kan tilby deg lån, med andre ord for at du skal få nytte av Finanstipset.no.
Pris og vilkår for bank beregnes ut ifra ulike faktorer, derfor må vi stille en rekke spørsmål om dine nåværende dekninger og vilkår. Årsaken til dette er informasjon om deg som person og din livssituasjon utgjør en viktig del av denne beregningen. For at selskapene skal kunne gi deg best mulig pris og vilkår må vi derfor be om at du oppgir en del informasjon i skjemaene våre.
Ved å gi ditt samtykke til behandling av dine opplysninger vil din informasjon gjøres tilgjengelig for våre bankpartnere. Bankene kan se informasjonen om dine nåværende lån. De får også tilgang til opplysninger som navn, kontaktinfo, sivilstatus og adresse.
I tillegg lagrer vi informasjon for å beregne og rapportere brukertall og webtrafikk, dette for å utvikle og forbedre nettstedet gjennom å forstå hvordan det brukes. Denne informasjonen er stort sett anonymisert, med unntak for IP-adresser som bl.a. brukes til å se hvor brukerne våre kommer fra.
Hvordan samles opplysningene inn?
Opplysninger du selv gir til oss. Når du registrerer deg hos oss vil du oppgi en del data som lagres av oss. Disse opplysningene lagres i vår database for å yte eller sikre leveranse til de ulike bankene.
Opplysninger vil også lagres når du kontakter oss ved å sende oss en e-post for eksempel til kundeservice eller gir tilbakemeldinger gjennom funksjoner i tjenester, herunder e-postadresse, telefonnummer og innholdet i e-postforespørsler slik at vi kan svare på dine spørsmål.
Opplysninger som samles inn gjennom bruk av tjenestene
Når du bruker våre tjenester registrerer vi informasjon om hvilke tjenester du bruker og hvordan du bruker dem. Dette gjør det mulig å forbedre tjenestene våre og avdekke tekniske feil. For eksempel, kan vi samle informasjon om hvor mye en gjennomsnittlig kunde sparer ved å flytte sitt lån fra en bank til en annen.
Teknisk informasjon om din enhet og Internett-tilkobling
Gjennom tjenerlogger og andre verktøy registrerer vi informasjon om enheten og tilkoblingen til våre tjenester, for eksempel operativsystem, nettleserversjon, ip-adresser, informasjonskapsler og unike identifikasjonsfiler. Informasjonen gjør blant annet at vi kan tilpasse visningen og innholdet i våre tjenester til den enheten (PC, mobiltelefon osv.) du besøker oss via.
Informasjon om posisjon
Det kan hende at vi registrerer din geografiske posisjon ut i fra ip-adressen eller andre former for geolokalisering, for eksempel ved bruk av våre mobiltjenester. Denne informasjonen kan blant annet brukes til å utarbeide statistikk eller tilby lokalt innhold.
Informasjon om søknader og bruk av tjenestene
Når du bruker tjenestene våre, registreres denne aktiviteten automatisk i våre datalogger. Vi bruker denne informasjonen til å forbedre tjenestene våre og for å gi deg innhold som er tilpasset deg som bruker.
De dataene du deler med oss via utfylling av online søknadsskjema, telefon eller annen måte, blir lagret i vår database. Formålet med lagringen av opplysningene (herunder kalt personopplysninger) er å yte den tjenesten som fremkommer på nettstedet, altså å gjennomgå og formidle din lånesøknad. Lagrede data og opplysninger vil også bli brukt til å forbedre tjenestene våre for å gi deg svar på eventuelle spørsmål du måtte ha. I tillegg vil vi lagre opplysninger slik at vi kan svare på dine spørsmål når du kontakter oss. Ved samtykke gjennom å akseptere vilkårene for tjenesten samtykker du i at:
Behandling av dine personopplysninger skjer i samsvar med våre vilkår og i henhold til vår personvernerklæring.
Våre bankpartnere kan sende direktemarkedsføring eller lånetilbud til deg, f eks via post, telefon, elektronisk kommunikasjon (slik som sms eller e-post) eller på annen måte. Du kan når som helst reservere deg mot ytterligere tilbud ved å skrive til [email protected].
Informasjonskapsler og annet innhold som lagres lokalt
Når du besøker våre nettsteder og online tjenester bruker vi ulike teknologier for å gjenkjenne deg som bruker. Vi bruker informasjonskapsler (cookies).
Informasjonskapsler kan også gi oss informasjon om feilsaker, og gir oss mulighet til å måle effekten av våre markedsføringskampanjer. Slike informasjonskapsler kan også brukes til å analysere og teste hvordan brukerne reagerer på endringer av nettsidene eller tjenestene.
Finanstipset.no kan også lagre anonyme identifikatorer lokalt på din enhet, eksempelvis på enheter hvor informasjonskapsler ikke kan benyttes. Disse identifikatorene fungerer i stor utstrekning på samme måte som informasjonskapslene, men kan være vanskeligere å fjerne. Under gir vi deg informasjon om hvordan du kan slette informasjonskapsler. Dersom du ikke ønsker lagring av anonyme identifikatorer, kan du deaktivere javascript i nettleseren. Det vil imidlertid innebære at finanstipset.no ikke vil fungere i nettleseren din.
Verktøy for å måle og analysere bruken av nettsidene
I Finanstipset.no jobber vi kontinuerlig med brukeropplevelsen på våre nettsider. Derfor samler vi forskjellige typer informasjon fra våre brukere, slik at vi til enhver tid kan tilrettelegge for best mulig funksjonalitet. Eksempler på slik informasjon er hvilke sider som besøkes, hvilken dag besøket ble gjort og hvilken nettleser som ble brukt.
Vi benytter informasjonskapsler for å gjøre det lettere å bruke våre nettsider og personalisere visse deler av innholdet. En informasjonskapsel (cookie) er en liten tekstfil som lagres i din nettleser. Informasjonskapslene gjør at vi kan gjenkjenne deg som bruker, og kan blant annet inneholde brukerinnstillinger og annen informasjon, for eksempel hvilken type innhold og hvilke annonser som du har sett på vårt nettsted. Informasjonen som lagres kan være opplysninger om hvordan våre brukere har surfet på og brukt våre nettsider samt hvilken nettleser og type enhet som er brukt.
Vi bruker også informasjonskapsler fra Google Analytics. Finanstipset.no bruker også informasjonskapsler fra Google for å måle effekten av markedsføringskampanjer og for å kunne tilby unike nettsider til tilbakevendende besøkende. Slike informasjonskapsler gjør også at Google kan vise markedsføring basert på hvilke nettsider du har besøkt når du besøker andre nettsteder.
Slik Statistikk om brukere og trafikk/trafikkleverandører anvendes i aggregert form. Det betyr at statistikken i utgangspunktet ikke inneholder noen form for informasjon som kan knyttes direkte til enkeltpersoner. IP-adresser kan likevel i enkelte tilfeller benyttes til å lage statistikk basert på geografiske kriterier.
IP-adresser knyttet til spesifikke brukerkontoer lagres ellers kun i de tilfeller du selv aktivt lager en profil eller utfører endringer på denne. Denne informasjonen kan kun utleveres til tredjeparter i samsvar med personopplysningsloven § 8, herunder til politiet og offentlige myndigheter.
Slik forhindrer du at informasjonskapsler lagres
Innstillingene i din nettleser kan endres slik at informasjonskapsler ikke lagres på din harddisk, eller at du manuelt må godkjenne hver enkelt cookie. Dette kan imidlertid føre til dårligere funksjonalitet på visse nettsider, kan forhindre tilgang til sider som krever innlogging og gjøre at deler av innhold og enkelte funksjoner ikke blir tilgjengelige.
Du kan slette informasjonskapsler fra dine nettlesere når som helst, men dette gjør at dine personlige innstilinger, som for eksempel passord, forsvinner.
Du kan reservere deg mot informasjonskapler som gir deg markedsføring basert på interesseområder for en lang rekke aktører på reservasjonssiden til Network Advertising Initiative.
Dine rettigheter
Som registrert hos Finanstipset.no har du følgende rettigheter:
Du har når som helst rett på tilgang til personopplysninger registrert om deg. Du kan ved skriftlig og undertegnet henvendelse til oss kreve innsyn i øvrige registrerte personopplysninger, beskrivelse av hvilke typer opplysninger som behandles, og nærmere informasjon om vår behandling av opplysningene.
