Prute på rente – slik går du fram

Å prute på rente er noe av det smarteste du kan gjøre for å redusere dine utgifter og for å få en lettere økonomisk hverdag. I denne artikkelen forklarer vi deg hvorfor du bør prute på renta, hvordan du går fram i 5 enkle steg og vi svarer på ofte stilte spørsmål om å prute på rente.

Å prute på rente kan spare deg for mye penger

Å prute på renten kan spare deg for betydelige summer over tid. Mange tror at renten de får tilbudt av banken er fast, men sannheten er at den ofte er forhandlingsbar. Bankene ønsker å beholde gode kunder, og hvis du har en stabil økonomi og god betalingshistorikk, har du et sterkt forhandlingskort. 

Ved å undersøke konkurrerende tilbud og aktivt be banken om en lavere rente, kan du redusere lånekostnadene dine betraktelig. Selv en liten rentenedgang, for eksempel fra 5 % til 4,5 %, kan utgjøre titusenvis av kroner i besparelser over lånets løpetid, spesielt om du har store lån som for eksempel billån eller boliglån. 

Derfor kan det lønne seg å ta en telefon til banken og be om en bedre avtale. Dersom banken din ikke er villig til å gi deg lavere rente og du finner et bedre rentetilbud i en annen bank, bør du refinansiere gjelden din. 

Slik går du fram for å prute på rente: 

1. Få oversikt over rentene du betaler nå

Før du kontakter banken, bør du finne ut hvilken rente du har i dag sammenlignet med markedet. Sjekk:

  • Hvilke lån som kan refinansieres
  • Hvilken rente du har i dag på dine lån. Ofte får du oversikt over dette i dine nettbanker.
  • Finansportaler som sammenligner renter på ulike lån
  • Hva andre banker tilbyr for tilsvarende lån.

2. Skaff deg gode forhandlingskort

Når du skal forhandle, er det viktig å ha gode argumenter for hvorfor du bør få en lavere rente. Du kan for eksempel bruke følgende argumenter:

  • Lav belåningsgrad: Hvis du har mye egenkapital i boligen, utgjør du en lavere risiko for banken.
  • Stigende boligpriser kan også sikre deg lavere rente. Hvis boligen din har blitt mer verdt siden du tok opp lånet, kan du ha fått bedre sikkerhet, noe som kan gi deg bedre rente.
  • God betalingsevne: Stabil inntekt og lav gjeldsgrad styrker forhandlingsposisjonen din.
  • Andre banktilbud: Hvis du kan vise til bedre tilbud fra andre banker, øker det sjansen for at banken matcher renten.
  • Langt kundeforhold: Hvis du har vært kunde i banken i mange år, kan dette gi deg en fordel.
  • Er du medlem i en fagforening, er det viktig å gjøre banken oppmerksom på det. Da har du ofte mulighet til mye lavere rente, og det vet bankene også
  • BSU: Er du under 34 år kan du få boliglån for unge, som har gunstigere rente enn vanlige boliglån. Bankene regner kanskje med å ha unge som kunder i lang tid framover, og tilbyr derfor gjerne gode betingelser i starten.

3. Kontakt banken

Når du er forberedt, ta kontakt med banken enten via telefon, e-post eller et møte. Vær høflig, men bestemt, og be om en lavere rente basert på dine argumenter.

4. Vær klar til å bytte bank

Hvis banken ikke vil gi deg en bedre rente, bør du vurdere å flytte lånet til en annen bank som tilbyr bedre betingelser. Mange banker tilbyr enkle refinansieringsprosesser, og det kan lønne seg på lang sikt.

5. Du bør prute på rente med jevne mellomrom

Renter endrer seg over tid, så det er lurt å jevnlig sjekke og forhandle renten, gjerne hvert år. Skriv en påminnelse til deg selv i kalenderen eller gjør det til en vane å forhandle på renten for eksempel hver januar.

Ofte stilte spørsmål om å prute på rente

1. Kan jeg virkelig forhandle ned renten på lånet mitt?
Ja! De fleste banker har en viss fleksibilitet når det gjelder renten, spesielt for kunder med god økonomi og betalingshistorikk. Det skader aldri å spørre – du kan ende opp med en bedre avtale.

2. Hvordan går jeg frem for å prute på renten?
Start med å sjekke rentene hos andre banker og bruk det som forhandlingsgrunnlag. Kontakt deretter banken din, forklar at du vurderer å bytte, og spør om de kan gi deg en bedre rente. Vær forberedt med dokumentasjon på økonomien din og eventuelle tilbud fra konkurrenter.

3. Hva om banken min sier nei?
Hvis banken ikke vil gi deg en bedre rente, kan du vurdere å bytte bank. Mange banker har gode tilbud for å tiltrekke seg nye kunder. Alternativt kan du prøve igjen senere, spesielt hvis rentemarkedet endrer seg eller din økonomiske situasjon forbedres.

4. Hvor mye kan jeg spare på å få lavere rente?
Besparelsene avhenger av lånebeløpet og rentenedgangen. For eksempel vil en reduksjon på 0,5 prosentpoeng på et boliglån på 3 millioner kroner kunne spare deg for rundt 75 000 kroner over 25 år.

5. Må jeg betale noe for å forhandle om renten?
Nei, det koster ingenting å be banken om en bedre rente. Dersom du bytter bank, kan det være noen gebyrer knyttet til flytting av lånet, men i mange tilfeller tilbyr den nye banken å dekke disse kostnadene.