Forsinkelsesrente

Forsinkelsesrente er ikke ment som straff, men som kompensasjon til den du skylder penger for at betalingen kom for sent. Samtidig er det et signal om at det er på tide å ta grep – for jo lenger betalingen drøyer, jo mer øker kostnadene.

I denne artikkelen forklarer Okida hva forsinkelsesrente er og hvordan du kan unngå flere slike renter.

Hva er forsinkelsesrente?

Forsinkelsesrente (også kalt morarente) er en lovbestemt rente som legges på når en regning ikke blir betalt i tide. Det betyr at hvis du ikke betaler et krav innen forfallsdato, har den du skylder penger rett til å kreve et tillegg i form av rente – fra dagen etter forfall og helt til du betaler.

Renten er ikke noe inkassoselskapet eller bedriften finner på selv – den er fastsatt i forsinkelsesrenteloven, og gjelder for både privatpersoner, bedrifter og offentlige krav.

Se også: Inkassoselskaper i Norge

Hvorfor har du fått forsinkelsesrente?

Når du mottar en regning med forsinkelsesrente, betyr det at betalingen har blitt registrert etter forfallsdato. Det kan ha mange årsaker:

• Du glemte å betale.
• Du hadde ikke penger da regningen forfalt.
• Regningen kom bort, eller du oppdaget den for sent.
• Du trodde du hadde betalt, men betalingen gikk ikke gjennom.

Uansett årsak vil forsinkelsesrente påløpe automatisk etter loven, uten at kreditor trenger å sende deg et nytt varsel.

Selv om det kan føles urettferdig hvis du bare var noen dager forsinket, er ordningen der for å sikre at alle følger betalingsfrister. Kreditor skal ikke tape penger på at noen betaler sent – like lite som du ville likt å vente på lønna di i ukevis uten kompensasjon.

Se også: Alt du må vite om varsel om tvangsfullbyrdelse

Når begynner forsinkelsesrenten å løpe?

Renten begynner å løpe dagen etter forfallsdato på regningen. Hvis regningen forfalt 10. mars, begynner renten å løpe fra 11. mars. Den løper helt til pengene faktisk er mottatt.

Men det finnes noen unntak:

• Hvis du ikke har fått fakturaen i tide, kan du ta det opp med kreditor. Renten kan i visse tilfeller strykes hvis forsinkelsen ikke er din skyld.
• Hvis du har bestridt kravet (for eksempel fordi du mener det er feil), skal renten ikke løpe før tvisten er avgjort.
• Ved offentlige krav som skatt, barnebidrag eller gebyrer, gjelder egne renteregler – men prinsippet er det samme: renter løper fra forfall.

Hvordan beregnes forsinkelsesrente?

Forsinkelsesrenten beregnes etter en fastsatt rentesats som bestemmes av Finansdepartementet to ganger i året – 1. januar og 1. juli.

Rentesatsen er lik Norges Banks styringsrente + 8 prosentpoeng. Det betyr at renten varierer med økonomien, men alltid er betydelig høyere enn vanlige bankrenter for å gi en klar motivasjon til å betale i tide.

For eksempel, hvis styringsrenten er 4,25 %, er forsinkelsesrenten 12,25 % per år.

Rentene beregnes daglig, og du betaler bare for de dagene du faktisk er forsinket.

Eksempel:
Du skylder 5 000 kroner med forfall 1. september, og betaler 1. oktober – altså 30 dager for sent.
Dersom forsinkelsesrenten er 12,25 %, blir beregningen slik:

5 000 kr × 0,1225 × (30 / 365) = ca. 50,41 kroner i forsinkelsesrente.

Ulike typer forsinkelsesrenter

Selv om du som privatperson som regel kun møter én type forsinkelsesrente – den lovbestemte – finnes det flere varianter:

1. Lovbestemt forsinkelsesrente

Dette er den vanligste typen. Den følger av forsinkelsesrenteloven, og gjelder automatisk dersom du betaler etter forfall.

2. Avtalt forsinkelsesrente

I noen avtaler (for eksempel mellom bedrifter) kan partene avtale en annen sats, men den må ikke være urimelig høy. I privatforhold brukes nesten alltid den lovbestemte satsen.

3. Offentlige forsinkelsesrenter

Ved skattekrav, gebyrer og andre offentlige avgifter finnes egne regler. Skatteetaten, NAV og kommunene kan ha ulike satser – men de fungerer på samme måte: renten løper fra forfall.

Forsinkelsesrente vs. inkassosalær

Mange som får en inkassosak tror at forsinkelsesrente og inkassosalær er det samme – men det er to helt forskjellige ting:

• Forsinkelsesrente er kompensasjonen for sen betaling, og går til kreditor.
• Inkassosalær er et gebyr som inkassoselskapet får for å inndrive pengene.

Hvis du ikke betaler regningen i tide, kan du derfor ende opp med både forsinkelsesrente og inkassosalær, noe som raskt øker totalsummen.

Dette må du gjøre

Hvis du allerede har mottatt en regning med forsinkelsesrenter, betyr det at du har kommet for sent med betalingen, men at du fortsatt har full kontroll på situasjonen – så lenge du handler raskt.

Det viktigste du gjør nå, er å:

1. Sjekke hvor mye du skylder totalt, inkludert renter.
2. Betale så raskt som mulig, slik at rentene slutter å løpe.
3. Ta kontakt med kreditor eller inkassobyrået hvis du ikke klarer å betale hele beløpet. Mange lar deg lage en nedbetalingsavtale, og noen ganger kan rentene stoppes hvis du viser betalingsvilje.

Jo lenger du venter, jo mer vil det koste – for rentene løper hver dag.

Kan forsinkelsesrenten fjernes?

Som hovedregel må forsinkelsesrenten betales. Men det finnes situasjoner der du kan be om at den fjernes helt eller delvis:

• Dersom du aldri mottok regningen. Hvis du kan dokumentere at regningen ikke kom frem (for eksempel feil adresse), kan kreditor ofte frafalle rentene.
• Hvis du har betalt, men pengene ikke ble registrert i tide. Da bør du sende kvittering og be om korrigering.
• Ved sykdom eller alvorlige hendelser. Noen kreditorer kan være fleksible hvis du forklarer situasjonen.

Vær ærlig og forklar hva som skjedde – mange er mer forståelsesfulle enn du tror.

Konsekvenser av å ikke betale

Dersom du lar forsinkelsesrenten og hovedkravet stå ubetalt, vil saken til slutt gå videre til inkasso og eventuelt namsmannen.

Da vil du ikke bare måtte betale forsinkelsesrenter, men også:

• Inkassosalær (kan være flere hundre kroner per brev)
• Rettsgebyr
• Eventuelle utleggstrekk i lønn eller pant i eiendeler

Derfor er det viktig å ta grep tidlig, før kostnadene begynner å vokse.

Hvordan unngå forsinkelsesrenter fremover

Forsinkelsesrenter kan føles som små beløp, men de er ofte et symptom på at økonomien trenger litt struktur. Her er noen konkrete måter å unngå dem i fremtiden:

1. Lag en fast betalingsrutine

Sett av faste dager hver måned til å betale regninger. Mange velger å gjøre det den dagen lønnen kommer inn.

2. Bruk AvtaleGiro eller eFaktura

Med AvtaleGiro trekkes regningene automatisk på forfallsdato. Med eFaktura slipper du å taste KID-nummer eller lete etter fakturaer – alt ligger klart i nettbanken.

3. Ha en bufferkonto

Livet skjer – en uventet regning, en ødelagt vaskemaskin eller et tannlegebesøk kan velte budsjettet. En liten buffer reduserer risikoen for at du må utsette betaling.

4. Hold oversikt

Lag et enkelt budsjett eller bruk en app som viser inntekter og utgifter. Da ser du tidlig når det kan bli trangt, og kan justere før regningene forfaller.

5. Snakk med kreditor

Dersom du vet at du ikke klarer å betale i tide, si ifra før fristen. De fleste kreditorer setter pris på ærlighet og vil heller ha en avtale enn en ubetalt regning. Det kan også hindre at rentene påløper videre.

6. Søk hjelp om økonomien er vanskelig

Kommunene har gratis gjeldsrådgivning, og NAV kan hjelpe deg med veiledning og eventuelle støtteordninger. Det finnes også frivillige organisasjoner som tilbyr økonomisk rådgivning uten kostnad.

Ofte stilte spørsmål om forsinkelsesrente

# Hva er forsinkelsesrente?

Forsinkelsesrente er en rente du må betale når du ikke betaler en pengegjeld innen forfall. Den fungerer som en kompensasjon til kreditor for at de ikke får disponere pengene i tide. Renten begynner å løpe fra forfallsdatoen hvis den er fastsatt på forhånd, eller fra 30 dager etter at kreditor sendte skriftlig betalingsoppfordring.

# Hvem bestemmer rentesatsen for forsinkelsesrente?

Forsinkelsesrentesatsen fastsettes av Finansdepartementet to ganger i året (1. januar og 1. juli). Satsen baseres på den til enhver tid gjeldende styringsrenten fra Norges Bank pluss et lovbestemt tillegg (typisk 8 prosentpoeng). Dette sikrer at renten er høyere enn vanlig markedsrente, og dermed fungerer som et insentiv til å betale i tide.

# Når begynner forsinkelsesrenten å løpe?

Renten begynner å løpe fra forfallsdatoen dersom denne er fastsatt i avtalen (f.eks. på en faktura) eller 30 dager etter at kreditor sendte deg en skriftlig betalingsoppfordring (hvis forfallsdato ikke var avtalt på forhånd).

# Gjelder forsinkelsesrente for alle typer krav?

Forsinkelsesrente gjelder for de fleste krav om betaling av penger i kontraktsforhold (kjøp av varer og tjenester). Den gjelder ikke for erstatningskrav utenfor kontrakt, eller for lån der det allerede løper en avtalt morarente (strafferente).

# Kan kreditor kreve både forsinkelsesrente og inkassosalær?

Ja. Forsinkelsesrente er en rentekompensasjon for tapt renteinntekt, mens inkassosalær er en kompensasjon for kostnadene kreditor har hatt ved å inndrive kravet (f.eks. sending av purringer og inkassovarsler). Begge kan kreves, forutsatt at inkassoprosessen følger reglene i inkassoloven.

# Hvor lenge kan kreditor kreve forsinkelsesrente?

Forsinkelsesrenten løper helt til hovedkravet er betalt. Selve rentekravet er imidlertid underlagt foreldelse. Hovedregelen for foreldelse av forsinkelsesrente er tre år, regnet fra utløpet av det kalenderåret renten gjaldt for.

# Hva er forskjellen mellom forsinkelsesrente og morarente?

Svar: Forsinkelsesrente er den lovbestemte renten som automatisk påløper ved betalingsmislighold. Morarente er en betegnelse på en rente (ofte høyere enn den lovbestemte satsen) som er avtalt på forhånd mellom partene, og som skal gjelde ved forsinket betaling. Morarente er altså en kontraktsbasert forsinkelsesrente.