En guide til lån til oppussing: Å pusse opp hjemmet er en spennende prosess, enten du ønsker å øke verdien på boligen, forbedre energiforbruket, eller bare skape et hjem som føles mer moderne og personlig. Men for de fleste innebærer et oppussingsprosjekt et behov for finansiering. Valget av lån kan ha stor innvirkning på den totale kostnaden og prosjektets suksess. Denne guiden gir deg en oversikt over de vanligste lånetypene og vi svarer også på ofte stilte spørsmål om lån til oppussing.
1. Forbrukslån
Et forbrukslån er et lån uten sikkerhet. Det betyr at banken ikke tar pant i boligen din, noe som gjør prosessen rask og enkel. Du kan få pengene på konto i løpet av få dager, og du trenger ikke en verdivurdering av boligen. Dette er en stor fordel for mindre prosjekter, som å male et rom eller kjøpe nye møbler, der du trenger penger raskt og beløpet er håndterbart.
Fordeler:
Ingen krav til sikkerhet (pant i bolig).
Rask utbetaling.
Du står fritt til å bruke pengene på hva du vil.
Ulemper:
Svært høy rente sammenlignet med lån med sikkerhet i bolig.
Dette kan gjøre lånet dyrt på sikt, spesielt for større beløp.
Generelt anbefales forbrukslån kun for mindre prosjekter hvor du er sikker på å betale tilbake lånet raskt.
2. Refinansiering av boliglånet
Dette er ofte det mest gunstige alternativet for større oppussingsprosjekter. Ved å refinansiere boliglånet kan du øke det eksisterende boliglånet for å frigjøre midler til oppussing. Siden et boliglån har boligen din som sikkerhet, får du en av markedets laveste renter.
Hvordan det fungerer:
Du kontakter banken din og ber om å øke boliglånet.
Banken vil kreve en ny verdivurdering (e-takst) av boligen din for å fastslå den nye verdien.
Dette er viktig fordi du kan låne opp til 85 % av boligens verdi. Hvis boligen din har steget i verdi siden du kjøpte den, kan du låne et høyere beløp.
Fordeler:
Svært lav rente, som gjør det til det billigste alternativet på lang sikt.
Økte midler til prosjektet bakes inn i et lån du allerede betaler på.
Ulemper:
Krever ny verdivurdering, som kan koste litt.
Prosessen tar lengre tid enn et forbrukslån.
3. Rammelån (boligkreditt)
Et rammelån, også kjent som boligkreditt eller flexilån, er en lånetype som gir deg en fastsatt kredittramme du kan disponere fritt. Lånet er sikret i boligen din, men i motsetning til et tradisjonelt nedbetalingslån, har du full frihet til å ta ut penger og betale dem tilbake når du vil, så lenge du holder deg innenfor den avtalte rammen. Se også: Hva er rammelån?
Hvordan det fungerer:
Banken fastsetter en kredittramme, vanligvis opp til 60 % av boligens verdi.
Du betaler kun renter på det beløpet du faktisk har brukt av rammen, ikke på hele rammen.
Det er ingen fast nedbetalingsplan for avdrag, men du må betale renter hver måned. Mange velger likevel å betale avdrag for å redusere gjelden.
Fordeler:
Maksimal fleksibilitet: Du kan ta ut og sette inn penger etter behov.
Du betaler bare renter på det du bruker, noe som kan spare penger dersom prosjektet tar lengre tid enn planlagt eller har uforutsette kostnader.
Renten er ofte noe høyere enn på et tradisjonelt boliglån.
Krever god økonomisk disiplin. Mangelen på en fast avdragsplan kan føre til at gjelden ikke reduseres i ønsket tempo, eller at du mister oversikten.
Rammelån passer best for deg som har god økonomisk kontroll og ønsker en fleksibel økonomisk buffer for fremtidige prosjekter.
4. Byggelån: For de store prosjektene
Byggelån er et midlertidig lån for deg som skal bygge nytt eller totalrenovere en bolig. I motsetning til et vanlig boliglån, gis ikke hele beløpet ut på en gang. Byggelånet fungerer som en kredittramme som du trekker fra etter hvert som prosjektet skrider frem og utgifter påløper.
Hvordan det fungerer:
Du og banken utarbeider en fremdriftsplan og et budsjett for prosjektet.
Banken godkjenner utbetalinger basert på fakturaer og fremdrift.
Du betaler kun renter på det beløpet du har brukt.
Når prosjektet er ferdig, blir byggelånet konvertert til et vanlig boliglån.
Fordeler:
Tilpasset store byggeprosjekter.
Banken hjelper med å holde oversikt over kostnadene og sikrer at prosjektet holdes innenfor budsjett.
Ulemper:
Høyere rente enn et vanlig boliglån i byggeperioden.
Krever detaljert dokumentasjon og tett oppfølging fra banken.
Slik velger du riktig lån til oppussing:
Valget av lån avhenger av prosjektets omfang, din økonomiske situasjon og din personlige risikoprofil.
For mindre oppussing: Vurder å bruke oppsparte midler. Hvis ikke, kan et forbrukslån være et alternativ hvis du kan betale det raskt tilbake og unngå de høye rentekostnadene.
For middels til stor oppussing: Refinansiering av boliglånet er ofte det beste og billigste valget. Det gir deg tilgang til den laveste renten og sikrer en fornuftig nedbetalingsplan.
For deg som ønsker fleksibilitet: Rammelån er ideelt hvis du vet at du vil ha behov for å låne penger for flere, mindre prosjekter over tid. Men vær klar over risikoen for å miste oversikten over gjelden.
For totalrenovering: Et byggelån er skreddersydd for store, komplekse prosjekter, og gir en strukturert tilnærming til finansieringen.
Uansett hvilken type lån du velger, er det essensielt å ha en god plan. Lag et detaljert budsjett, få tilbud fra flere håndverkere (hvis aktuelt), og husk å legge inn en buffer for uforutsette utgifter. En vellykket oppussing handler ikke bare om det endelige resultatet, men også om en smart og kostnadseffektiv finansieringsløsning.
Ofte stilte spørsmål om lån til oppussing:
Hvor mye kan jeg låne til oppussing?
Dette avhenger av boligens verdi og hvor mye gjeld du har fra før. Med et boliglån kan du som regel låne opptil 85 % av boligens verdi. For å øke boliglånet må du vanligvis få en ny verdivurdering av boligen.
Hva er forskjellen på refinansiering og et rammelån?
Refinansiering betyr at du øker ditt eksisterende boliglån med et fastsatt beløp til oppussingsprosjektet, og du har en fast nedbetalingsplan. Et rammelån (boligkreditt) gir deg en fleksibel kredittramme du kan bruke etter behov, og du betaler kun renter på beløpet du bruker, uten en fast avdragsplan.
Er et forbrukslån et godt alternativ for oppussing?
Et forbrukslån er et lån uten sikkerhet. Det kan være praktisk for små, uforutsette utgifter fordi det er raskt og enkelt å få. Men på grunn av den høye renten, er det sjelden et godt valg for større prosjekter og bør kun vurderes hvis du kan betale det tilbake raskt.
Hvilke krav stiller banken for å gi lån til oppussing?
Banken vil vurdere din betalingsevne, inkludert inntekt og total gjeld. Den samlede gjelden din kan vanligvis ikke overstige fem ganger din årsinntekt, og det er krav til en stabil økonomi for å betjene det nye lånet.
Få smarte økonomitips og nyheter tilsendt hver måned - meld deg på vårt nyhetsbrev
Okida Finans AS (herunder omtalt som "Vi" eller "Oss") tar personvern på alvor.
Denne personvernpolicyen forklarer hvordan vi samler inn informasjon om våre brukere og de skrittene vi tar for å sikre at all informasjon holdes sikker og konfidensiell.
Ved å benytte tjenesten Vi tilbyr på denne nettsiden (Finanstipset.no) samtykker du til de vilkår og betingelser som vi forklarer nedenfor. Har du spørsmål angående vår personvernpolicy eller andre spørsmål relatert til vilkårene og betingelsene nedenfor, oppfordrer VI til å kontakte oss på telefon 410 75 797 eller per e-post [email protected]
Lagring og innsamling av personopplysninger
De dataene du deler med oss via utfylling av online søknadsskjema, telefon eller annen måte, blir lagret i vår database.
Formålet med lagringen av opplysningene (herunder kalt personopplysninger) er å yte den tjenesten som fremkommer på nettstedet, altså å gjennomgå og formidle din lånesøknad. Lagrede data og opplysninger vil også bli brukt til å forbedre tjenestene våre for å gi deg svar på eventuelle spørsmål du måtte ha. I tillegg vil vi lagre opplysninger slik at vi kan svare på dine spørsmål når du kontakter oss. Ved samtykke gjennom å akseptere vilkårene for tjenesten samtykker du i at:
• Behandling av dine personopplysninger skjer i samsvar med våre vilkår og i henhold til vår personvernerklæring.
• Våre bankpartnere kan sende direktemarkedsføring eller lånetilbud til deg, f eks via post, telefon, elektronisk kommunikasjon (slik som sms eller e-post) eller på annen måte. Du kan når som helst reservere deg mot ytterligere tilbud ved å skrive til [email protected].
Om du ikke lenger ønsker å motta slike nyhetsbrev kan du vår som helst avslutte denne tjenesten gjennom å klikke på lenken som vedlegges i samtlige nyhetsbrev.
Med jevne mellomrom gjøres en vurdering av opplysningene som er lagret for å sikre at det ikke lagres opplysninger som det ikke er behov for eller som ikke er tillatt ved lov.
Behandlingsansvarlig for personopplysningene
Finanstipset AS (organisasjonsnummer 920 423 205), Sandakerveien 138 Oslo er behandlingsansvarlig for personopplysningene.
Begrensning av ansvar
Finanstipset AS tar på ingen måte eller under noen omstendigheter ansvaret for tap eller skade som skyldes opptak av et sikret eller usikret lån. Før du søker er det viktig at du tenker gjennom dine inntekter og utgifter, slik at du kan se hva du har råd til. Dette er din avgjørelse.
Vi er heller ikke ansvarlig for skader som skyldes krig, streik, blokader, norsk eller utenlandsk lovgivning eller andre lignende omstendigheter. Dette gjelder også dersom Finanstipset.no selv blir utsatt for lignende.
Utlevering av personopplysninger
Finanstipset.no vil ta en kredittsjekk begrenset til innhenting av opplysninger om eventuelle betalingsanmerkninger før vi sender din søknad til våre samarbeidspartnere. Dette må gjøres for å sikre at du er kvalifisert til å søke om forbrukslån/boliglån hos våre samarbeidende banker.
I tillegg til den kredittsjekken som Bisnode foretar, vil våre samarbeidspartnere som mottar din lånesøknad også foreta en fullstendig kredittsjekk. Du vil få et gjenpartsbrev som sendes til deg via SMS eller post.
Frivillighet, innsynsrett og krav på retting
Det er frivillig å gi fra seg personopplysningene.
Du som bruker kan kreve innsyn i behandlingen av dine personopplysninger, jf. personopplysningsloven § 19.
Videre kan du som bruker ha krav på retting etter personopplysningsloven §§ 27 og
Informasjonskapsler
Som på de fleste andre nettsteder brukes informasjonskapsler (cookies). Dette er små filer med informasjon som blir liggende igjen i nettleseren din slik at tjenesten vår skal fungere best mulig for deg som bruker.
Informasjonen som lagres kan være informasjon om hvordan våre brukere har surfet på og brukt våre nettsider, hvilken nettleser som har blitt brukt, hvilke annonser som har blitt vist og hvordan de har surfet mellom de ulike nettstedene som Finanstipset.no samarbeider med.
Ingen av disse opplysningene blir brukt til å identifisere enkeltpersoner. Vi bruker disse opplysningene til å generere en samlet statistikk som blant annet viser hvilke sider som er mest populære og hvilken informasjon brukerne søker. Statistikken er et redskap til å forbedre våre tjenester til deg som sluttbruker.
Dette medfører ingen sikkerhetsrisiko for brukerne, men du kan stille inn din nettleser slik at den ikke godtar bruk av informasjonskapsler. Du kan også slette alle lagrede informasjonskapsler via nettleseren.
Elektronisk kredittsjekk
Bisnode Norge AS behandler personopplysninger for å foreta en kredittsjekk og sende gjenpartsbrev.
Elektronisk kredittsjekk
Finanstipset AS (Org.nr: 920 423 205) behandler personopplysninger om deg etter at du har registrert hos oss. Det betyr at vi er behandlingsansvarlig for de personopplysningene du har delt med oss og som du har gitt oss lov til å behandle, inntil du begynner prosessen med å bytte bank.
Når banken behandler opplysningene de har fått tilgang til gjennom Finanstipset og supplerer disse med informasjon de henter fra deg, kredittsjekk, mv, overtar de som behandlingsansvarlig. Det betyr ikke at vi i Finanstipset slutter å ivareta de opplysningene du har registrert hos oss, disse vil vi ha ansvar for å behandle i tråd med gjeldene personvernlovgivning inntil du ønsker å slette dine opplysninger hos oss. Da vil alle opplysninger om deg slettes hos Finanstipset.
Ditt personvern tar vi på dypeste alvor. Å ivareta sikkerheten til dine personopplysninger er svært viktig for oss. Dette fordi vi vet at mange kvier seg for å oppgi dette til en tjeneste de ikke er kjent med. Denne personvernpolicyen forklarer hvordan vi samler inn og benytter informasjon om våre brukere, og hvordan vi beskytter brukernes personvern.
Finanstipset er et norsk selskap som er underlagt norsk lov og vi behandler alltid personopplysninger i samsvar med gjeldende personvernlovgivning. Har du noen spørsmål om vår personvernpolicy eller om hvordan dine opplysninger blir håndtert, ta gjerne kontakt med personvernombud Evelina Ohlsson på telefon 41056333 eller [email protected]
Hva slags informasjon lagres, og hva brukes den til?
Vi lagrer kun den informasjonen du selv har valgt å dele med bankene. Det er helt frivillig å oppgi denne informasjonen, men den er avgjørende for at selskapene skal kunne vurdere om de kan tilby deg lån, med andre ord for at du skal få nytte av Finanstipset.no.
Vi lagrer kun den informasjonen du selv har valgt å dele med bankene. Det er helt frivillig å oppgi denne informasjonen, men den er avgjørende for at selskapene skal kunne vurdere om de kan tilby deg lån, med andre ord for at du skal få nytte av Finanstipset.no.
Pris og vilkår for bank beregnes ut ifra ulike faktorer, derfor må vi stille en rekke spørsmål om dine nåværende dekninger og vilkår. Årsaken til dette er informasjon om deg som person og din livssituasjon utgjør en viktig del av denne beregningen. For at selskapene skal kunne gi deg best mulig pris og vilkår må vi derfor be om at du oppgir en del informasjon i skjemaene våre.
Ved å gi ditt samtykke til behandling av dine opplysninger vil din informasjon gjøres tilgjengelig for våre bankpartnere. Bankene kan se informasjonen om dine nåværende lån. De får også tilgang til opplysninger som navn, kontaktinfo, sivilstatus og adresse.
I tillegg lagrer vi informasjon for å beregne og rapportere brukertall og webtrafikk, dette for å utvikle og forbedre nettstedet gjennom å forstå hvordan det brukes. Denne informasjonen er stort sett anonymisert, med unntak for IP-adresser som bl.a. brukes til å se hvor brukerne våre kommer fra.
Hvordan samles opplysningene inn?
Opplysninger du selv gir til oss. Når du registrerer deg hos oss vil du oppgi en del data som lagres av oss. Disse opplysningene lagres i vår database for å yte eller sikre leveranse til de ulike bankene.
Opplysninger vil også lagres når du kontakter oss ved å sende oss en e-post for eksempel til kundeservice eller gir tilbakemeldinger gjennom funksjoner i tjenester, herunder e-postadresse, telefonnummer og innholdet i e-postforespørsler slik at vi kan svare på dine spørsmål.
Opplysninger som samles inn gjennom bruk av tjenestene
Når du bruker våre tjenester registrerer vi informasjon om hvilke tjenester du bruker og hvordan du bruker dem. Dette gjør det mulig å forbedre tjenestene våre og avdekke tekniske feil. For eksempel, kan vi samle informasjon om hvor mye en gjennomsnittlig kunde sparer ved å flytte sitt lån fra en bank til en annen.
Teknisk informasjon om din enhet og Internett-tilkobling
Gjennom tjenerlogger og andre verktøy registrerer vi informasjon om enheten og tilkoblingen til våre tjenester, for eksempel operativsystem, nettleserversjon, ip-adresser, informasjonskapsler og unike identifikasjonsfiler. Informasjonen gjør blant annet at vi kan tilpasse visningen og innholdet i våre tjenester til den enheten (PC, mobiltelefon osv.) du besøker oss via.
Informasjon om posisjon
Det kan hende at vi registrerer din geografiske posisjon ut i fra ip-adressen eller andre former for geolokalisering, for eksempel ved bruk av våre mobiltjenester. Denne informasjonen kan blant annet brukes til å utarbeide statistikk eller tilby lokalt innhold.
Informasjon om søknader og bruk av tjenestene
Når du bruker tjenestene våre, registreres denne aktiviteten automatisk i våre datalogger. Vi bruker denne informasjonen til å forbedre tjenestene våre og for å gi deg innhold som er tilpasset deg som bruker.
De dataene du deler med oss via utfylling av online søknadsskjema, telefon eller annen måte, blir lagret i vår database. Formålet med lagringen av opplysningene (herunder kalt personopplysninger) er å yte den tjenesten som fremkommer på nettstedet, altså å gjennomgå og formidle din lånesøknad. Lagrede data og opplysninger vil også bli brukt til å forbedre tjenestene våre for å gi deg svar på eventuelle spørsmål du måtte ha. I tillegg vil vi lagre opplysninger slik at vi kan svare på dine spørsmål når du kontakter oss. Ved samtykke gjennom å akseptere vilkårene for tjenesten samtykker du i at:
Behandling av dine personopplysninger skjer i samsvar med våre vilkår og i henhold til vår personvernerklæring.
Våre bankpartnere kan sende direktemarkedsføring eller lånetilbud til deg, f eks via post, telefon, elektronisk kommunikasjon (slik som sms eller e-post) eller på annen måte. Du kan når som helst reservere deg mot ytterligere tilbud ved å skrive til [email protected].
Informasjonskapsler og annet innhold som lagres lokalt
Når du besøker våre nettsteder og online tjenester bruker vi ulike teknologier for å gjenkjenne deg som bruker. Vi bruker informasjonskapsler (cookies).
Informasjonskapsler kan også gi oss informasjon om feilsaker, og gir oss mulighet til å måle effekten av våre markedsføringskampanjer. Slike informasjonskapsler kan også brukes til å analysere og teste hvordan brukerne reagerer på endringer av nettsidene eller tjenestene.
Finanstipset.no kan også lagre anonyme identifikatorer lokalt på din enhet, eksempelvis på enheter hvor informasjonskapsler ikke kan benyttes. Disse identifikatorene fungerer i stor utstrekning på samme måte som informasjonskapslene, men kan være vanskeligere å fjerne. Under gir vi deg informasjon om hvordan du kan slette informasjonskapsler. Dersom du ikke ønsker lagring av anonyme identifikatorer, kan du deaktivere javascript i nettleseren. Det vil imidlertid innebære at finanstipset.no ikke vil fungere i nettleseren din.
Verktøy for å måle og analysere bruken av nettsidene
I Finanstipset.no jobber vi kontinuerlig med brukeropplevelsen på våre nettsider. Derfor samler vi forskjellige typer informasjon fra våre brukere, slik at vi til enhver tid kan tilrettelegge for best mulig funksjonalitet. Eksempler på slik informasjon er hvilke sider som besøkes, hvilken dag besøket ble gjort og hvilken nettleser som ble brukt.
Vi benytter informasjonskapsler for å gjøre det lettere å bruke våre nettsider og personalisere visse deler av innholdet. En informasjonskapsel (cookie) er en liten tekstfil som lagres i din nettleser. Informasjonskapslene gjør at vi kan gjenkjenne deg som bruker, og kan blant annet inneholde brukerinnstillinger og annen informasjon, for eksempel hvilken type innhold og hvilke annonser som du har sett på vårt nettsted. Informasjonen som lagres kan være opplysninger om hvordan våre brukere har surfet på og brukt våre nettsider samt hvilken nettleser og type enhet som er brukt.
Vi bruker også informasjonskapsler fra Google Analytics. Finanstipset.no bruker også informasjonskapsler fra Google for å måle effekten av markedsføringskampanjer og for å kunne tilby unike nettsider til tilbakevendende besøkende. Slike informasjonskapsler gjør også at Google kan vise markedsføring basert på hvilke nettsider du har besøkt når du besøker andre nettsteder.
Slik Statistikk om brukere og trafikk/trafikkleverandører anvendes i aggregert form. Det betyr at statistikken i utgangspunktet ikke inneholder noen form for informasjon som kan knyttes direkte til enkeltpersoner. IP-adresser kan likevel i enkelte tilfeller benyttes til å lage statistikk basert på geografiske kriterier.
IP-adresser knyttet til spesifikke brukerkontoer lagres ellers kun i de tilfeller du selv aktivt lager en profil eller utfører endringer på denne. Denne informasjonen kan kun utleveres til tredjeparter i samsvar med personopplysningsloven § 8, herunder til politiet og offentlige myndigheter.
Slik forhindrer du at informasjonskapsler lagres
Innstillingene i din nettleser kan endres slik at informasjonskapsler ikke lagres på din harddisk, eller at du manuelt må godkjenne hver enkelt cookie. Dette kan imidlertid føre til dårligere funksjonalitet på visse nettsider, kan forhindre tilgang til sider som krever innlogging og gjøre at deler av innhold og enkelte funksjoner ikke blir tilgjengelige.
Du kan slette informasjonskapsler fra dine nettlesere når som helst, men dette gjør at dine personlige innstilinger, som for eksempel passord, forsvinner.
Du kan reservere deg mot informasjonskapler som gir deg markedsføring basert på interesseområder for en lang rekke aktører på reservasjonssiden til Network Advertising Initiative.
Dine rettigheter
Som registrert hos Finanstipset.no har du følgende rettigheter:
Du har når som helst rett på tilgang til personopplysninger registrert om deg. Du kan ved skriftlig og undertegnet henvendelse til oss kreve innsyn i øvrige registrerte personopplysninger, beskrivelse av hvilke typer opplysninger som behandles, og nærmere informasjon om vår behandling av opplysningene.
