Mikrolån uten kredittsjekk – er det mulig? I denne artikkelen forklarer vi alt du trenger å vite om mikrolån, hva det er og hvilke alternativer som finnes.
Sliter du med høy gjeld? Hos oss kan du refinansiere din gjeld og få lavere kostnader hver eneste måned.
Et mikrolån er et lite forbrukslån. Et mikrolån kan være så lite som noen få hundrelapper og utgjør sjelden mer en 10 000 kroner. Mikrolån kjennetegnes ved at det er raskt og enkelt å søke, renten og gebyrene er høye og man kan bruke pengene til det man vil. Nedbetalingstiden er også som regel kort. Mikrolån har flere navn og kalles noen ganger minilån, smålån og noen ganger også sms-lån dersom lånet tilbys via en smart-telefon.
Når kan et mikrolån være nyttig?
Et lite lån kan være nyttig dersom man trenger penger raskt. Det kan være at det brått dukker opp en uforutsett utgift eller at man ønsker å gjøre et raskt kjøp som man ikke har penger til. Ofte tas slike lån opp dersom man ikke har mulighet til å få ordinære lån, noen ganger dersom man har betalingsanmerkninger eller aktive inkassosaker.
Det stilles ingen krav i forbindelse med et mikrolån, og man kan bruke pengene på det man vil.
Kan man ta opp et mikrolån uten kreditttsjekk?
Derfor er mange som lurer på om det er mulig å ta opp mikrolån uten kredittsjekk. I Norge er bankene pålagt å foreta en kredittsjekk i forbindelse med alle lånesøknader. Det er grunnen til at det i Norge ikke er mulig å ta opp mikrolån uten kredittsjekk.
Derfor anbefaler vi å unngå minilån.
Det er flere grunner til at mikrolån og minilån bør unngås.
For det første er mikrolån sannsynligvis den lånetypen på markedet som gir deg de dårligste lånevilkårene. Slike lån kommer med svært høy rente og gebyrer. Den effektive renten kan komme opp i flere hundre prosent, eller over 1000% i de verste tilfellene. Dersom du ikke overholder betalingsfristene, kan slike lån raskt både doble og tredoble seg. Slik må du betale veldig mye mer tilbake enn det du i utgangspunktet lånte.
Mange vurderer å ta opp raske mikrolån fordi de ikke får ordinære lån. Grunnen kan være at de har for mye gjeld fra før eller fordi de har registrete inkassosaker eller betalingsanmerkninger. I slike tilfeller er det sjeldent lurt å pådra seg enda mer gjeld, og særlig ikke i form av et dyrt mikrolån. I tillegg blir slike raske penger ofte bruk til kjøp som man ellers ville ha unngått.
Alternativer til mikrolån
Mindre lån har svært høy rente og gebyrer slik at den effektive renten blir svært høy. Dersom du trenger penger raskt, her er noen gode alternativer:
Kredittkort
Fremfor å ta opp spontane minilån, bør du heller ha et kredittkort tilgjengelig. Til tross for at renten på kredittkort er høy, har du flere fordeler sammenlignet med et minilån. For det første har de fleste kredittkort en lengre nedbetalingstid med en rentefri periode. Dersom du betaler hele kredittkortregningen innen forfall, betaler du ofte ingen renter eller gebyrer og får i praksis rentefri kreditt. Dessuten kommer mange kredittkort med gode fordeler som reiseforsikringer, cashback, gode rabatter og mer.
Ordinært forbrukslån
Et ordinært forbrukslån har også høy rente sammenlignet med andre typer lån, men er likevel et bedre alternativ til et mikrolån. Det er fordi renten og betingelsene på større forbrukslån tross alt er bedre.
Låne opp i boligen
Dersom du eier bolig og trenger penger, kan du sjekke muligheten for å låne opp i boligen. Dette forutsetter at du har ledig økonomisk kapasitet i boligen, det vil si at du har betalt endel ned på boliglånet eller at din bolig har steget vesentlig i verdi. Boliglånet kan nemlig ikke utgjøre mer enn 85% av boligens verdi. Et lån med sikkerhet i boligen vil som regel være gunstig med bedre betingelser. Slike lån har også lavere rente sammenlignet med andre lån. Noen banker tilbyr fleksible rammelån med sikkerhet i bolig.
Selge ting du ikke trenger
Dersom du trenger penger raskt, bør du vurdere muligheten å selge ting du ikke trenger før du tar opp et dyrt minilån. De fleste har ting de sjelden eller aldri har bruk for. Ved å selge slike ting kan du frigjøre kapital og slik unngå dyr gjeld. Det finnes mange markedsplasser for å selge brukte ting, for eksempel finn.no.
Sammenlign alltid den effektive renten før du tar opp lån
Når du skal ta opp lån, husk alltid å sammenligne den effektive renten hos ulike aktører. Dette bør du gjøre uansett hvilken type lån du skal ta opp, enten det dreier seg om et mikrolån, et ordinært forbrukslån eller et kredittkort. Det er den effektive renten som avgjør den totale kostnaden ved lånet.
Hva er en kredittsjekk?
I Norge er alle aktører som tilbyr lån pålagt å utføre en kredittsjekk før de innvilger lånesøknaden. Det er grunnen til at mikrolån uten kredittsjekk ikke er tilgjengelig i Norge.
En kredittsjekk er en uavhengig vurdering av din personlige betalingshistorikk og økonomi som utføres av et kredittratingsbyrå. Det er altså ikke banken som utfører kredittsjekken, men et tredjeparts kredittbyrå. Du blir vurdert hvor kredittverdig du er, ofte på en skala fra 0-100, hvor 100 er det beste nivået. Ting som påvirker din kredittvurdering negativt er inkassosaker, høy gjeld i forhold til inntekt og inkassosaker. Din alder, din inntekt og din bostedsadresse spiller også en rolle. Se også: Hva er gjeldsgrad?
Sliter du med høy gjeld? Hos oss kan du refinansiere din gjeld og få lavere kostnader hver eneste måned.
Du kan ikke få mikrolån uten kredittsjekk i Norge, men du kan søke om et lite forbrukslån fra flere banker og långivere. På Finansportalen kan du se hvilke banker som tilbyr forbrukslån og sammenligne renter og betingelser.
Hvorfor er renten på mikrolån så høy?
Renten på mikrolån er kjent for å være svært høy. Grunnen er fordi långiver ikke har noen sikkerhet knyttet til slike lån. Spesielt den effektive renten på mikrolån er svært høy. Det er fordi renter og gebyrer vil utgjøre en stor andel av selve lånesummen.
Mikrolån på minuttet – er det mulig?
Du har kanskje sett reklame for lån på minuttet, lån på dagen eller lignende. I praksis er det desverre ikke mulig å få et lån så raskt. For det første kreves det en kredittsjekk før lånet blir innvilget. Videre må lånet overføres fra långiver til din konto. Dette kan ta noe tid avhengig av om det er virkedag eller helg. Dersom du trenger å låne penger raskt, bør du skaffe deg et kredittkort. Da vil du alltid ha kreditt opp til en viss grense tilgjengelig når du trenger det.
Okida Finans AS (herunder omtalt som "Vi" eller "Oss") tar personvern på alvor.
Denne personvernpolicyen forklarer hvordan vi samler inn informasjon om våre brukere og de skrittene vi tar for å sikre at all informasjon holdes sikker og konfidensiell.
Ved å benytte tjenesten Vi tilbyr på denne nettsiden (Finanstipset.no) samtykker du til de vilkår og betingelser som vi forklarer nedenfor. Har du spørsmål angående vår personvernpolicy eller andre spørsmål relatert til vilkårene og betingelsene nedenfor, oppfordrer VI til å kontakte oss på telefon 410 75 797 eller per e-post [email protected]
Lagring og innsamling av personopplysninger
De dataene du deler med oss via utfylling av online søknadsskjema, telefon eller annen måte, blir lagret i vår database.
Formålet med lagringen av opplysningene (herunder kalt personopplysninger) er å yte den tjenesten som fremkommer på nettstedet, altså å gjennomgå og formidle din lånesøknad. Lagrede data og opplysninger vil også bli brukt til å forbedre tjenestene våre for å gi deg svar på eventuelle spørsmål du måtte ha. I tillegg vil vi lagre opplysninger slik at vi kan svare på dine spørsmål når du kontakter oss. Ved samtykke gjennom å akseptere vilkårene for tjenesten samtykker du i at:
• Behandling av dine personopplysninger skjer i samsvar med våre vilkår og i henhold til vår personvernerklæring.
• Våre bankpartnere kan sende direktemarkedsføring eller lånetilbud til deg, f eks via post, telefon, elektronisk kommunikasjon (slik som sms eller e-post) eller på annen måte. Du kan når som helst reservere deg mot ytterligere tilbud ved å skrive til [email protected].
Om du ikke lenger ønsker å motta slike nyhetsbrev kan du vår som helst avslutte denne tjenesten gjennom å klikke på lenken som vedlegges i samtlige nyhetsbrev.
Med jevne mellomrom gjøres en vurdering av opplysningene som er lagret for å sikre at det ikke lagres opplysninger som det ikke er behov for eller som ikke er tillatt ved lov.
Behandlingsansvarlig for personopplysningene
Finanstipset AS (organisasjonsnummer 920 423 205), Sandakerveien 138 Oslo er behandlingsansvarlig for personopplysningene.
Begrensning av ansvar
Finanstipset AS tar på ingen måte eller under noen omstendigheter ansvaret for tap eller skade som skyldes opptak av et sikret eller usikret lån. Før du søker er det viktig at du tenker gjennom dine inntekter og utgifter, slik at du kan se hva du har råd til. Dette er din avgjørelse.
Vi er heller ikke ansvarlig for skader som skyldes krig, streik, blokader, norsk eller utenlandsk lovgivning eller andre lignende omstendigheter. Dette gjelder også dersom Finanstipset.no selv blir utsatt for lignende.
Utlevering av personopplysninger
Finanstipset.no vil ta en kredittsjekk begrenset til innhenting av opplysninger om eventuelle betalingsanmerkninger før vi sender din søknad til våre samarbeidspartnere. Dette må gjøres for å sikre at du er kvalifisert til å søke om forbrukslån/boliglån hos våre samarbeidende banker.
I tillegg til den kredittsjekken som Bisnode foretar, vil våre samarbeidspartnere som mottar din lånesøknad også foreta en fullstendig kredittsjekk. Du vil få et gjenpartsbrev som sendes til deg via SMS eller post.
Frivillighet, innsynsrett og krav på retting
Det er frivillig å gi fra seg personopplysningene.
Du som bruker kan kreve innsyn i behandlingen av dine personopplysninger, jf. personopplysningsloven § 19.
Videre kan du som bruker ha krav på retting etter personopplysningsloven §§ 27 og
Informasjonskapsler
Som på de fleste andre nettsteder brukes informasjonskapsler (cookies). Dette er små filer med informasjon som blir liggende igjen i nettleseren din slik at tjenesten vår skal fungere best mulig for deg som bruker.
Informasjonen som lagres kan være informasjon om hvordan våre brukere har surfet på og brukt våre nettsider, hvilken nettleser som har blitt brukt, hvilke annonser som har blitt vist og hvordan de har surfet mellom de ulike nettstedene som Finanstipset.no samarbeider med.
Ingen av disse opplysningene blir brukt til å identifisere enkeltpersoner. Vi bruker disse opplysningene til å generere en samlet statistikk som blant annet viser hvilke sider som er mest populære og hvilken informasjon brukerne søker. Statistikken er et redskap til å forbedre våre tjenester til deg som sluttbruker.
Dette medfører ingen sikkerhetsrisiko for brukerne, men du kan stille inn din nettleser slik at den ikke godtar bruk av informasjonskapsler. Du kan også slette alle lagrede informasjonskapsler via nettleseren.
Elektronisk kredittsjekk
Bisnode Norge AS behandler personopplysninger for å foreta en kredittsjekk og sende gjenpartsbrev.
Elektronisk kredittsjekk
Finanstipset AS (Org.nr: 920 423 205) behandler personopplysninger om deg etter at du har registrert hos oss. Det betyr at vi er behandlingsansvarlig for de personopplysningene du har delt med oss og som du har gitt oss lov til å behandle, inntil du begynner prosessen med å bytte bank.
Når banken behandler opplysningene de har fått tilgang til gjennom Finanstipset og supplerer disse med informasjon de henter fra deg, kredittsjekk, mv, overtar de som behandlingsansvarlig. Det betyr ikke at vi i Finanstipset slutter å ivareta de opplysningene du har registrert hos oss, disse vil vi ha ansvar for å behandle i tråd med gjeldene personvernlovgivning inntil du ønsker å slette dine opplysninger hos oss. Da vil alle opplysninger om deg slettes hos Finanstipset.
Ditt personvern tar vi på dypeste alvor. Å ivareta sikkerheten til dine personopplysninger er svært viktig for oss. Dette fordi vi vet at mange kvier seg for å oppgi dette til en tjeneste de ikke er kjent med. Denne personvernpolicyen forklarer hvordan vi samler inn og benytter informasjon om våre brukere, og hvordan vi beskytter brukernes personvern.
Finanstipset er et norsk selskap som er underlagt norsk lov og vi behandler alltid personopplysninger i samsvar med gjeldende personvernlovgivning. Har du noen spørsmål om vår personvernpolicy eller om hvordan dine opplysninger blir håndtert, ta gjerne kontakt med personvernombud Evelina Ohlsson på telefon 41056333 eller [email protected]
Hva slags informasjon lagres, og hva brukes den til?
Vi lagrer kun den informasjonen du selv har valgt å dele med bankene. Det er helt frivillig å oppgi denne informasjonen, men den er avgjørende for at selskapene skal kunne vurdere om de kan tilby deg lån, med andre ord for at du skal få nytte av Finanstipset.no.
Vi lagrer kun den informasjonen du selv har valgt å dele med bankene. Det er helt frivillig å oppgi denne informasjonen, men den er avgjørende for at selskapene skal kunne vurdere om de kan tilby deg lån, med andre ord for at du skal få nytte av Finanstipset.no.
Pris og vilkår for bank beregnes ut ifra ulike faktorer, derfor må vi stille en rekke spørsmål om dine nåværende dekninger og vilkår. Årsaken til dette er informasjon om deg som person og din livssituasjon utgjør en viktig del av denne beregningen. For at selskapene skal kunne gi deg best mulig pris og vilkår må vi derfor be om at du oppgir en del informasjon i skjemaene våre.
Ved å gi ditt samtykke til behandling av dine opplysninger vil din informasjon gjøres tilgjengelig for våre bankpartnere. Bankene kan se informasjonen om dine nåværende lån. De får også tilgang til opplysninger som navn, kontaktinfo, sivilstatus og adresse.
I tillegg lagrer vi informasjon for å beregne og rapportere brukertall og webtrafikk, dette for å utvikle og forbedre nettstedet gjennom å forstå hvordan det brukes. Denne informasjonen er stort sett anonymisert, med unntak for IP-adresser som bl.a. brukes til å se hvor brukerne våre kommer fra.
Hvordan samles opplysningene inn?
Opplysninger du selv gir til oss. Når du registrerer deg hos oss vil du oppgi en del data som lagres av oss. Disse opplysningene lagres i vår database for å yte eller sikre leveranse til de ulike bankene.
Opplysninger vil også lagres når du kontakter oss ved å sende oss en e-post for eksempel til kundeservice eller gir tilbakemeldinger gjennom funksjoner i tjenester, herunder e-postadresse, telefonnummer og innholdet i e-postforespørsler slik at vi kan svare på dine spørsmål.
Opplysninger som samles inn gjennom bruk av tjenestene
Når du bruker våre tjenester registrerer vi informasjon om hvilke tjenester du bruker og hvordan du bruker dem. Dette gjør det mulig å forbedre tjenestene våre og avdekke tekniske feil. For eksempel, kan vi samle informasjon om hvor mye en gjennomsnittlig kunde sparer ved å flytte sitt lån fra en bank til en annen.
Teknisk informasjon om din enhet og Internett-tilkobling
Gjennom tjenerlogger og andre verktøy registrerer vi informasjon om enheten og tilkoblingen til våre tjenester, for eksempel operativsystem, nettleserversjon, ip-adresser, informasjonskapsler og unike identifikasjonsfiler. Informasjonen gjør blant annet at vi kan tilpasse visningen og innholdet i våre tjenester til den enheten (PC, mobiltelefon osv.) du besøker oss via.
Informasjon om posisjon
Det kan hende at vi registrerer din geografiske posisjon ut i fra ip-adressen eller andre former for geolokalisering, for eksempel ved bruk av våre mobiltjenester. Denne informasjonen kan blant annet brukes til å utarbeide statistikk eller tilby lokalt innhold.
Informasjon om søknader og bruk av tjenestene
Når du bruker tjenestene våre, registreres denne aktiviteten automatisk i våre datalogger. Vi bruker denne informasjonen til å forbedre tjenestene våre og for å gi deg innhold som er tilpasset deg som bruker.
De dataene du deler med oss via utfylling av online søknadsskjema, telefon eller annen måte, blir lagret i vår database. Formålet med lagringen av opplysningene (herunder kalt personopplysninger) er å yte den tjenesten som fremkommer på nettstedet, altså å gjennomgå og formidle din lånesøknad. Lagrede data og opplysninger vil også bli brukt til å forbedre tjenestene våre for å gi deg svar på eventuelle spørsmål du måtte ha. I tillegg vil vi lagre opplysninger slik at vi kan svare på dine spørsmål når du kontakter oss. Ved samtykke gjennom å akseptere vilkårene for tjenesten samtykker du i at:
Behandling av dine personopplysninger skjer i samsvar med våre vilkår og i henhold til vår personvernerklæring.
Våre bankpartnere kan sende direktemarkedsføring eller lånetilbud til deg, f eks via post, telefon, elektronisk kommunikasjon (slik som sms eller e-post) eller på annen måte. Du kan når som helst reservere deg mot ytterligere tilbud ved å skrive til [email protected].
Informasjonskapsler og annet innhold som lagres lokalt
Når du besøker våre nettsteder og online tjenester bruker vi ulike teknologier for å gjenkjenne deg som bruker. Vi bruker informasjonskapsler (cookies).
Informasjonskapsler kan også gi oss informasjon om feilsaker, og gir oss mulighet til å måle effekten av våre markedsføringskampanjer. Slike informasjonskapsler kan også brukes til å analysere og teste hvordan brukerne reagerer på endringer av nettsidene eller tjenestene.
Finanstipset.no kan også lagre anonyme identifikatorer lokalt på din enhet, eksempelvis på enheter hvor informasjonskapsler ikke kan benyttes. Disse identifikatorene fungerer i stor utstrekning på samme måte som informasjonskapslene, men kan være vanskeligere å fjerne. Under gir vi deg informasjon om hvordan du kan slette informasjonskapsler. Dersom du ikke ønsker lagring av anonyme identifikatorer, kan du deaktivere javascript i nettleseren. Det vil imidlertid innebære at finanstipset.no ikke vil fungere i nettleseren din.
Verktøy for å måle og analysere bruken av nettsidene
I Finanstipset.no jobber vi kontinuerlig med brukeropplevelsen på våre nettsider. Derfor samler vi forskjellige typer informasjon fra våre brukere, slik at vi til enhver tid kan tilrettelegge for best mulig funksjonalitet. Eksempler på slik informasjon er hvilke sider som besøkes, hvilken dag besøket ble gjort og hvilken nettleser som ble brukt.
Vi benytter informasjonskapsler for å gjøre det lettere å bruke våre nettsider og personalisere visse deler av innholdet. En informasjonskapsel (cookie) er en liten tekstfil som lagres i din nettleser. Informasjonskapslene gjør at vi kan gjenkjenne deg som bruker, og kan blant annet inneholde brukerinnstillinger og annen informasjon, for eksempel hvilken type innhold og hvilke annonser som du har sett på vårt nettsted. Informasjonen som lagres kan være opplysninger om hvordan våre brukere har surfet på og brukt våre nettsider samt hvilken nettleser og type enhet som er brukt.
Vi bruker også informasjonskapsler fra Google Analytics. Finanstipset.no bruker også informasjonskapsler fra Google for å måle effekten av markedsføringskampanjer og for å kunne tilby unike nettsider til tilbakevendende besøkende. Slike informasjonskapsler gjør også at Google kan vise markedsføring basert på hvilke nettsider du har besøkt når du besøker andre nettsteder.
Slik Statistikk om brukere og trafikk/trafikkleverandører anvendes i aggregert form. Det betyr at statistikken i utgangspunktet ikke inneholder noen form for informasjon som kan knyttes direkte til enkeltpersoner. IP-adresser kan likevel i enkelte tilfeller benyttes til å lage statistikk basert på geografiske kriterier.
IP-adresser knyttet til spesifikke brukerkontoer lagres ellers kun i de tilfeller du selv aktivt lager en profil eller utfører endringer på denne. Denne informasjonen kan kun utleveres til tredjeparter i samsvar med personopplysningsloven § 8, herunder til politiet og offentlige myndigheter.
Slik forhindrer du at informasjonskapsler lagres
Innstillingene i din nettleser kan endres slik at informasjonskapsler ikke lagres på din harddisk, eller at du manuelt må godkjenne hver enkelt cookie. Dette kan imidlertid føre til dårligere funksjonalitet på visse nettsider, kan forhindre tilgang til sider som krever innlogging og gjøre at deler av innhold og enkelte funksjoner ikke blir tilgjengelige.
Du kan slette informasjonskapsler fra dine nettlesere når som helst, men dette gjør at dine personlige innstilinger, som for eksempel passord, forsvinner.
Du kan reservere deg mot informasjonskapler som gir deg markedsføring basert på interesseområder for en lang rekke aktører på reservasjonssiden til Network Advertising Initiative.
Dine rettigheter
Som registrert hos Finanstipset.no har du følgende rettigheter:
Du har når som helst rett på tilgang til personopplysninger registrert om deg. Du kan ved skriftlig og undertegnet henvendelse til oss kreve innsyn i øvrige registrerte personopplysninger, beskrivelse av hvilke typer opplysninger som behandles, og nærmere informasjon om vår behandling av opplysningene.
