Hvordan forbedre kredittscore? Mange lurer på hvordan forbedre kredittscore. Det er ikke så vanskelig som du tror. I denne artikkelen gir vi deg 5 konkrete råd om hvordan du kan forbedre din kredittscore.
Har du fått avslag på lån på grunn av dårlig kredittscore?
Din kredittscore er et tall, normalt på en skala fra 1-100, som forteller noe om din økonomiske situasjon og robusthet. Dette tallet er satt sammen av en rekke ulike faktorer, som for eksempel din alder, din gjeld i forhold til inntekt, om du har næringsinteresser, om du har betalingsanmerkninger, din inntekt og din inntektsutvikling. Noen av disse faktorene kan du ikke påvirke, mens andre kan enkelt forbedres til din fordel. Her er noen av tingene du kan gjøre for å forbedre din kredittscore. Så, hvordan forbedre kredittscore?
Hvis du greier å spare opp litt egenkapital før du søker om lån, er dette en stor fordel. Dersom du kan vise til noe egenkapital, vil dette fungere som ekstra sikkerhet ovenfor banken. Du vil også ha en økonomisk sikkerhet å falle tilbake på. Slik vil banken som skal låne deg penger oppfatte risikoen som mindre.
Å spare opp litt egenkapital er derfor en relativ enkel måte å forbedre din kredittverdighet og din kredittscore. Skal du søke om boliglån må du kunne stille med minst 15% egenkapital. Dersom du søker usikrede lån, som for eksempel forbrukslån eller kredittkort stilles det ingen krav til egenkapital, men du vil kunne få bedre betingelser dersom du kan vise til en solid privatøkonomi.
Det å ha egenkapital og en økonomisk buffer vil også redusere din økonomiske sårbarhet slik at du kan slappe mer av i forhold til økonomiske bekymringer.
Du tenker kanskje at det er vanskelig å legge seg opp egenkapital, men med noen enkle grep kan du legge deg opp kapital raskere enn du tror, eksempelvis:
Spar et fast mindre beløp hver uke eller hver måned. Dersom du sparer 500 kroner i uka, blir det 26 000 på et år.
Selg ting du ikke trenger. De fleste har skapene fulle av ting de sjelden bruker og ikke trenger. Selg disse tingene på for eksempel finn.no. Slike salg er normalt skattefrie, og du kan da spare alle pengene du tjener og bruke disse som egenkapital.
Lei ut boligen din. Du kan tjene gode penger på å leie ut hele eller deler av boligen din, enten ved å ha en fast leietaker eller å leie ut for kortere perioder via tjenester som Airbnb. Slik blir du medlem av Airbnb. Du kan også leie ut andre ting enn bolig, som for eksempel hytte, båt, telt og til og med sykkel. Slike leieinntekter kan fort utgjøre noen tusenlapper hver eneste måned.
Reduser dine faste utgifter. Mange tenker at de må stramme inn på forbruket når de skal spare penger. Men du kan også spare betydelige beløp på faste utgifter som strøm, mobil og forsikring ved å bytte til de billigste leverandørene i markedet.
#2 Reduser gjelden din
Eksisterende gjeld har en stor innvirkning når en bank skal gjøre en vurdering av din kredittverdighet. Hvordan forbedre kredittscore? Reduser gjelden din! Dersom du har mye lån er dette negativt når du skal søke om mer lån, særlig om gjelden din utgjør en stor del i forhold til din inntekt, såkalt gjeldsgrad. Da vil din kredittscore bli lavere, fordi du ikke har like mye å gå på når det gjelder betalingsevne.
Det å redusere gjeld er faktisk noe av det beste du kan gjøre for bedret kredittverdighet. Ved å sørge for at du ikke har for mye gjeld i forhold til din inntekt før du søker om nytt lån er sannsynligheten større for at du får innvilget din lånesøkad.
Du vil også få en mer robust økonomi når du betaler ned på gjelden din. Det er dessverre mange som låner mer enn de klarer å betjene, og slik kommer i økonomiske vanskeligheter. Det er grunnen til at du bør gjøre en realistisk og grundig vurdering av din egen betalingsevne før du tar opp mer gjeld. Du bør alltid sette opp et budsjett og ha en plan for hvordan du skal betale tilbake renter og avdrag.
#3 Kvitt deg med inkassovarsler og betalingsanmerkninger
Stort sett alle tilbydere av kreditt og banker vil gjennomføre en kredittsjekk av deg når du søker om lån. Da får de selvfølgelig personopplysningene dine, men hovedsakelig er de interessert i om du har inkassosaker og betalingsanmerkninger. Dersom du har slike anmerkninger registrert på deg vil lånesøknaden bli automatisk avslått. Dette er grunnen til at du bør unngå inkassovarsler og betalingsanmerkninger. Hvordan forbedre kredittscore ved å kvitte deg med betalingsanmerkninger?
Å kvitte seg med betalingsanmerkninger og registrerte inkassosaker er den aller viktigste faktoren i å kunne få en bedre kredittscore og for å forbedre din kredittverdighet.
Selv når det gjelder usikrede lån vil betalingsanmerkninger eller registrerte inkassosaker redusere muligheten for at du får lånesøknaden innvilget.
Å kvitte seg med disse anmerkningene er kanskje også noe av det enkleste og raskeste du kan gjøre. Det er nemlig slik at så snart kravet er oppgjort, skal betalingsanmerkninger slettes fra alle registre. Før ble slike anmerkninger lagret i flere år, men slik er det heldigvis ikke lengre. Dersom du har gjort opp for deg og du fremdeles har betalingsanmerkninger registrert på deg, bør du ta kontakt med inkassoselskapet som hadde saken din.
Om du ikke kvitter deg med betalingsanmerkninger blir du begrenset til kredittgivere som ikke utfører kredittsjekker, men da får du også svært høy effektiv rente og generelt dyre og dårlige vilkår.
# Fast inntekt
Din inntekt har mye å si for hvordan din betalingsevne og kredittverdighet vurderes. Hvis du skal søke om et lån med sikkerhet (for eksempel boliglån), er fast inntekt et krav. For å få vurdert din søknad må du kunne vise til lønnslipper fra minimum de tre siste månedene.
Også når du skal søke lån uten sikkerhet stilles det krav til inntekt. De fleste tilbydere av forbrukslån krevet at du har en bruttoinntekt over et bestemt beløp.
Hvis du ikke kan vise til fast inntekt blir du igjen nødt til å søke hos tilbydere av kreditt som ikke gjennomfører kredittsjekk. Og fordi disse bankene tar en høyere risiko ved å sløyfe kredittsjekken får du mye høyere lånerente og dårlige lånevilkår.
# Unngå urealistiske og ugunstige lån
Hvordan forbedre kredittscore? Unngå ugunstige lån. Kredittverdigheten og kredittscoren din avhenger nemlig både av inntekt og gjeld som du allerede har. Dyre lån og kreditter gjør det vanskeligere å betale ned gjelden din. Du bør også holde deg unna dyr kredittgjeld og smålån som er urealistiske for deg å betale ned på. Dersom du har slike lån, bør du samle disse i et større lån med lavere rente og bedre betingelser. Dette kalles for refinansiering av forbrukslån eller refinansiering av kredittgjeld.
Hvordan forbedre kredittscore – oppsummering
Her er de viktigste tingene du kan gjøre for å forbedre din kredittscore:
Skaffe deg egenkapital
Redusere gjelden din
Kvitte deg med betalingsanmerkninger
Ha en fast inntekt
Unngå dyre lån
Emner: Hvordan forbedre kredittscore, personlig økonomi, kredittverdighet, hvordan forbedre din kredittscore
Få smarte økonomitips og nyheter tilsendt hver måned - meld deg på vårt nyhetsbrev
Okida Finans AS (herunder omtalt som "Vi" eller "Oss") tar personvern på alvor.
Denne personvernpolicyen forklarer hvordan vi samler inn informasjon om våre brukere og de skrittene vi tar for å sikre at all informasjon holdes sikker og konfidensiell.
Ved å benytte tjenesten Vi tilbyr på denne nettsiden (Finanstipset.no) samtykker du til de vilkår og betingelser som vi forklarer nedenfor. Har du spørsmål angående vår personvernpolicy eller andre spørsmål relatert til vilkårene og betingelsene nedenfor, oppfordrer VI til å kontakte oss på telefon 410 75 797 eller per e-post [email protected]
Lagring og innsamling av personopplysninger
De dataene du deler med oss via utfylling av online søknadsskjema, telefon eller annen måte, blir lagret i vår database.
Formålet med lagringen av opplysningene (herunder kalt personopplysninger) er å yte den tjenesten som fremkommer på nettstedet, altså å gjennomgå og formidle din lånesøknad. Lagrede data og opplysninger vil også bli brukt til å forbedre tjenestene våre for å gi deg svar på eventuelle spørsmål du måtte ha. I tillegg vil vi lagre opplysninger slik at vi kan svare på dine spørsmål når du kontakter oss. Ved samtykke gjennom å akseptere vilkårene for tjenesten samtykker du i at:
• Behandling av dine personopplysninger skjer i samsvar med våre vilkår og i henhold til vår personvernerklæring.
• Våre bankpartnere kan sende direktemarkedsføring eller lånetilbud til deg, f eks via post, telefon, elektronisk kommunikasjon (slik som sms eller e-post) eller på annen måte. Du kan når som helst reservere deg mot ytterligere tilbud ved å skrive til [email protected].
Om du ikke lenger ønsker å motta slike nyhetsbrev kan du vår som helst avslutte denne tjenesten gjennom å klikke på lenken som vedlegges i samtlige nyhetsbrev.
Med jevne mellomrom gjøres en vurdering av opplysningene som er lagret for å sikre at det ikke lagres opplysninger som det ikke er behov for eller som ikke er tillatt ved lov.
Behandlingsansvarlig for personopplysningene
Finanstipset AS (organisasjonsnummer 920 423 205), Sandakerveien 138 Oslo er behandlingsansvarlig for personopplysningene.
Begrensning av ansvar
Finanstipset AS tar på ingen måte eller under noen omstendigheter ansvaret for tap eller skade som skyldes opptak av et sikret eller usikret lån. Før du søker er det viktig at du tenker gjennom dine inntekter og utgifter, slik at du kan se hva du har råd til. Dette er din avgjørelse.
Vi er heller ikke ansvarlig for skader som skyldes krig, streik, blokader, norsk eller utenlandsk lovgivning eller andre lignende omstendigheter. Dette gjelder også dersom Finanstipset.no selv blir utsatt for lignende.
Utlevering av personopplysninger
Finanstipset.no vil ta en kredittsjekk begrenset til innhenting av opplysninger om eventuelle betalingsanmerkninger før vi sender din søknad til våre samarbeidspartnere. Dette må gjøres for å sikre at du er kvalifisert til å søke om forbrukslån/boliglån hos våre samarbeidende banker.
I tillegg til den kredittsjekken som Bisnode foretar, vil våre samarbeidspartnere som mottar din lånesøknad også foreta en fullstendig kredittsjekk. Du vil få et gjenpartsbrev som sendes til deg via SMS eller post.
Frivillighet, innsynsrett og krav på retting
Det er frivillig å gi fra seg personopplysningene.
Du som bruker kan kreve innsyn i behandlingen av dine personopplysninger, jf. personopplysningsloven § 19.
Videre kan du som bruker ha krav på retting etter personopplysningsloven §§ 27 og
Informasjonskapsler
Som på de fleste andre nettsteder brukes informasjonskapsler (cookies). Dette er små filer med informasjon som blir liggende igjen i nettleseren din slik at tjenesten vår skal fungere best mulig for deg som bruker.
Informasjonen som lagres kan være informasjon om hvordan våre brukere har surfet på og brukt våre nettsider, hvilken nettleser som har blitt brukt, hvilke annonser som har blitt vist og hvordan de har surfet mellom de ulike nettstedene som Finanstipset.no samarbeider med.
Ingen av disse opplysningene blir brukt til å identifisere enkeltpersoner. Vi bruker disse opplysningene til å generere en samlet statistikk som blant annet viser hvilke sider som er mest populære og hvilken informasjon brukerne søker. Statistikken er et redskap til å forbedre våre tjenester til deg som sluttbruker.
Dette medfører ingen sikkerhetsrisiko for brukerne, men du kan stille inn din nettleser slik at den ikke godtar bruk av informasjonskapsler. Du kan også slette alle lagrede informasjonskapsler via nettleseren.
Elektronisk kredittsjekk
Bisnode Norge AS behandler personopplysninger for å foreta en kredittsjekk og sende gjenpartsbrev.
Elektronisk kredittsjekk
Finanstipset AS (Org.nr: 920 423 205) behandler personopplysninger om deg etter at du har registrert hos oss. Det betyr at vi er behandlingsansvarlig for de personopplysningene du har delt med oss og som du har gitt oss lov til å behandle, inntil du begynner prosessen med å bytte bank.
Når banken behandler opplysningene de har fått tilgang til gjennom Finanstipset og supplerer disse med informasjon de henter fra deg, kredittsjekk, mv, overtar de som behandlingsansvarlig. Det betyr ikke at vi i Finanstipset slutter å ivareta de opplysningene du har registrert hos oss, disse vil vi ha ansvar for å behandle i tråd med gjeldene personvernlovgivning inntil du ønsker å slette dine opplysninger hos oss. Da vil alle opplysninger om deg slettes hos Finanstipset.
Ditt personvern tar vi på dypeste alvor. Å ivareta sikkerheten til dine personopplysninger er svært viktig for oss. Dette fordi vi vet at mange kvier seg for å oppgi dette til en tjeneste de ikke er kjent med. Denne personvernpolicyen forklarer hvordan vi samler inn og benytter informasjon om våre brukere, og hvordan vi beskytter brukernes personvern.
Finanstipset er et norsk selskap som er underlagt norsk lov og vi behandler alltid personopplysninger i samsvar med gjeldende personvernlovgivning. Har du noen spørsmål om vår personvernpolicy eller om hvordan dine opplysninger blir håndtert, ta gjerne kontakt med personvernombud Evelina Ohlsson på telefon 41056333 eller [email protected]
Hva slags informasjon lagres, og hva brukes den til?
Vi lagrer kun den informasjonen du selv har valgt å dele med bankene. Det er helt frivillig å oppgi denne informasjonen, men den er avgjørende for at selskapene skal kunne vurdere om de kan tilby deg lån, med andre ord for at du skal få nytte av Finanstipset.no.
Vi lagrer kun den informasjonen du selv har valgt å dele med bankene. Det er helt frivillig å oppgi denne informasjonen, men den er avgjørende for at selskapene skal kunne vurdere om de kan tilby deg lån, med andre ord for at du skal få nytte av Finanstipset.no.
Pris og vilkår for bank beregnes ut ifra ulike faktorer, derfor må vi stille en rekke spørsmål om dine nåværende dekninger og vilkår. Årsaken til dette er informasjon om deg som person og din livssituasjon utgjør en viktig del av denne beregningen. For at selskapene skal kunne gi deg best mulig pris og vilkår må vi derfor be om at du oppgir en del informasjon i skjemaene våre.
Ved å gi ditt samtykke til behandling av dine opplysninger vil din informasjon gjøres tilgjengelig for våre bankpartnere. Bankene kan se informasjonen om dine nåværende lån. De får også tilgang til opplysninger som navn, kontaktinfo, sivilstatus og adresse.
I tillegg lagrer vi informasjon for å beregne og rapportere brukertall og webtrafikk, dette for å utvikle og forbedre nettstedet gjennom å forstå hvordan det brukes. Denne informasjonen er stort sett anonymisert, med unntak for IP-adresser som bl.a. brukes til å se hvor brukerne våre kommer fra.
Hvordan samles opplysningene inn?
Opplysninger du selv gir til oss. Når du registrerer deg hos oss vil du oppgi en del data som lagres av oss. Disse opplysningene lagres i vår database for å yte eller sikre leveranse til de ulike bankene.
Opplysninger vil også lagres når du kontakter oss ved å sende oss en e-post for eksempel til kundeservice eller gir tilbakemeldinger gjennom funksjoner i tjenester, herunder e-postadresse, telefonnummer og innholdet i e-postforespørsler slik at vi kan svare på dine spørsmål.
Opplysninger som samles inn gjennom bruk av tjenestene
Når du bruker våre tjenester registrerer vi informasjon om hvilke tjenester du bruker og hvordan du bruker dem. Dette gjør det mulig å forbedre tjenestene våre og avdekke tekniske feil. For eksempel, kan vi samle informasjon om hvor mye en gjennomsnittlig kunde sparer ved å flytte sitt lån fra en bank til en annen.
Teknisk informasjon om din enhet og Internett-tilkobling
Gjennom tjenerlogger og andre verktøy registrerer vi informasjon om enheten og tilkoblingen til våre tjenester, for eksempel operativsystem, nettleserversjon, ip-adresser, informasjonskapsler og unike identifikasjonsfiler. Informasjonen gjør blant annet at vi kan tilpasse visningen og innholdet i våre tjenester til den enheten (PC, mobiltelefon osv.) du besøker oss via.
Informasjon om posisjon
Det kan hende at vi registrerer din geografiske posisjon ut i fra ip-adressen eller andre former for geolokalisering, for eksempel ved bruk av våre mobiltjenester. Denne informasjonen kan blant annet brukes til å utarbeide statistikk eller tilby lokalt innhold.
Informasjon om søknader og bruk av tjenestene
Når du bruker tjenestene våre, registreres denne aktiviteten automatisk i våre datalogger. Vi bruker denne informasjonen til å forbedre tjenestene våre og for å gi deg innhold som er tilpasset deg som bruker.
De dataene du deler med oss via utfylling av online søknadsskjema, telefon eller annen måte, blir lagret i vår database. Formålet med lagringen av opplysningene (herunder kalt personopplysninger) er å yte den tjenesten som fremkommer på nettstedet, altså å gjennomgå og formidle din lånesøknad. Lagrede data og opplysninger vil også bli brukt til å forbedre tjenestene våre for å gi deg svar på eventuelle spørsmål du måtte ha. I tillegg vil vi lagre opplysninger slik at vi kan svare på dine spørsmål når du kontakter oss. Ved samtykke gjennom å akseptere vilkårene for tjenesten samtykker du i at:
Behandling av dine personopplysninger skjer i samsvar med våre vilkår og i henhold til vår personvernerklæring.
Våre bankpartnere kan sende direktemarkedsføring eller lånetilbud til deg, f eks via post, telefon, elektronisk kommunikasjon (slik som sms eller e-post) eller på annen måte. Du kan når som helst reservere deg mot ytterligere tilbud ved å skrive til [email protected].
Informasjonskapsler og annet innhold som lagres lokalt
Når du besøker våre nettsteder og online tjenester bruker vi ulike teknologier for å gjenkjenne deg som bruker. Vi bruker informasjonskapsler (cookies).
Informasjonskapsler kan også gi oss informasjon om feilsaker, og gir oss mulighet til å måle effekten av våre markedsføringskampanjer. Slike informasjonskapsler kan også brukes til å analysere og teste hvordan brukerne reagerer på endringer av nettsidene eller tjenestene.
Finanstipset.no kan også lagre anonyme identifikatorer lokalt på din enhet, eksempelvis på enheter hvor informasjonskapsler ikke kan benyttes. Disse identifikatorene fungerer i stor utstrekning på samme måte som informasjonskapslene, men kan være vanskeligere å fjerne. Under gir vi deg informasjon om hvordan du kan slette informasjonskapsler. Dersom du ikke ønsker lagring av anonyme identifikatorer, kan du deaktivere javascript i nettleseren. Det vil imidlertid innebære at finanstipset.no ikke vil fungere i nettleseren din.
Verktøy for å måle og analysere bruken av nettsidene
I Finanstipset.no jobber vi kontinuerlig med brukeropplevelsen på våre nettsider. Derfor samler vi forskjellige typer informasjon fra våre brukere, slik at vi til enhver tid kan tilrettelegge for best mulig funksjonalitet. Eksempler på slik informasjon er hvilke sider som besøkes, hvilken dag besøket ble gjort og hvilken nettleser som ble brukt.
Vi benytter informasjonskapsler for å gjøre det lettere å bruke våre nettsider og personalisere visse deler av innholdet. En informasjonskapsel (cookie) er en liten tekstfil som lagres i din nettleser. Informasjonskapslene gjør at vi kan gjenkjenne deg som bruker, og kan blant annet inneholde brukerinnstillinger og annen informasjon, for eksempel hvilken type innhold og hvilke annonser som du har sett på vårt nettsted. Informasjonen som lagres kan være opplysninger om hvordan våre brukere har surfet på og brukt våre nettsider samt hvilken nettleser og type enhet som er brukt.
Vi bruker også informasjonskapsler fra Google Analytics. Finanstipset.no bruker også informasjonskapsler fra Google for å måle effekten av markedsføringskampanjer og for å kunne tilby unike nettsider til tilbakevendende besøkende. Slike informasjonskapsler gjør også at Google kan vise markedsføring basert på hvilke nettsider du har besøkt når du besøker andre nettsteder.
Slik Statistikk om brukere og trafikk/trafikkleverandører anvendes i aggregert form. Det betyr at statistikken i utgangspunktet ikke inneholder noen form for informasjon som kan knyttes direkte til enkeltpersoner. IP-adresser kan likevel i enkelte tilfeller benyttes til å lage statistikk basert på geografiske kriterier.
IP-adresser knyttet til spesifikke brukerkontoer lagres ellers kun i de tilfeller du selv aktivt lager en profil eller utfører endringer på denne. Denne informasjonen kan kun utleveres til tredjeparter i samsvar med personopplysningsloven § 8, herunder til politiet og offentlige myndigheter.
Slik forhindrer du at informasjonskapsler lagres
Innstillingene i din nettleser kan endres slik at informasjonskapsler ikke lagres på din harddisk, eller at du manuelt må godkjenne hver enkelt cookie. Dette kan imidlertid føre til dårligere funksjonalitet på visse nettsider, kan forhindre tilgang til sider som krever innlogging og gjøre at deler av innhold og enkelte funksjoner ikke blir tilgjengelige.
Du kan slette informasjonskapsler fra dine nettlesere når som helst, men dette gjør at dine personlige innstilinger, som for eksempel passord, forsvinner.
Du kan reservere deg mot informasjonskapler som gir deg markedsføring basert på interesseområder for en lang rekke aktører på reservasjonssiden til Network Advertising Initiative.
Dine rettigheter
Som registrert hos Finanstipset.no har du følgende rettigheter:
Du har når som helst rett på tilgang til personopplysninger registrert om deg. Du kan ved skriftlig og undertegnet henvendelse til oss kreve innsyn i øvrige registrerte personopplysninger, beskrivelse av hvilke typer opplysninger som behandles, og nærmere informasjon om vår behandling av opplysningene.
